银行业务创新案例摘要.docVIP

目 录 I 『产业链金融』商业银行产业链金融创新探析 1 ?产业链金融 1 ☆产业链金融创新案例1：工商银行“沃尔玛供应商融资解决方案” 3 ☆产业链金融创新案例2：民生银行“水头石材产业金融开发方案” 4 ?商业银行开展全产业链金融的策略建议 9 II 『社区金融』社区银行发展探析 13 ?社区银行的界定及特征 13 ?社区银行中国化发展的优势 14 ☆互联网金融创新案例1：富国银行 16 ☆互联网金融创新案例2：民生银行 18 III 『理财业务』光大银行理财案例 21 ?背景 21 ?发展路径 22 ?模式 24 IV 『投贷联动』浦发银行股权基金投贷联动创新 28 ?浦发银行“PE综合金融服务方案”一览 28 ☆浦发银行投贷联动实战案例 32 ?相关案例延伸 33 V 【银行业务动态跟踪】 35 『公司业务』 35 『零售业务』 37 『战略管理』 38 表 录 表1 2014年6月银行公司业务动态跟踪 35 表2 2014年6月银行零售业务动态跟踪 37 表3 2014年6月银行战略管理动态跟踪 38 图 录 图1 产业链金融模式下银行与产业链成员的关系 1 图2 沃尔玛及其供货商产业链金融业务流程 3 图3 石材产业链全景图 4 图4 水头石材产业上下游一体化 6 图5 全产业链交易融资模式 7 图6 水头石材行业小微客户授信业务产品 7 图7 融资支持方案框架 29 图8 项目投资服务方案框架 30 图9 投贷联动服务方案框架 30 图10 投资推出支持方案框架 31 图11 托管支持方案框架 31 I 『产业链金融』商业银行产业链金融创新探析 ?产业链金融 ◆内涵 产业链金融是指金融机构（银行）通过扩展对核心企业的服务，即通过将处于产业核心地位的企业和上下游中小供销商连成一个整体，从原材料采购到制成中间品及最终产品，最后连同最终消费者一起，全方位地为链条上的多个企业提供金融服务，从而实现整个产业链不断增值的金融业务模式。产业链金融很好地顺应了产业竞争升级为协作竞争的态势。 对于核心企业来说，产业链金融服务提高了资金管理的效率，也使自身的产业链更加牢固。对商业银行来说，产业链金融业务是一项开拓金融业务，是抢占金融市场的一次大胆创新，可以派生出很多的金融相关新产品和新服务。在金融市场存在资本约束和经济附加值增加的发展背景下，商业银行金融业务的创新研究尤其是发展产业链金融业务，对于商业银行完善信贷结构、拓宽经营思路、增强创新理念、提高获利水平和增强控制风险能力有着非常重要的现实意义。 产业链金融模式下银行与产业链成员的关系 资料来源：银通智略 ◆部分商业银行产业链金融融资类业务及产品 (工商银行——中小企业融资 （1）主要产品组合 采购环节：流动资金贷款、贸易融资、票据融资。营运环节：商用房抵押贷款、商品融资；销售环节：贸易融资：国内应收账款融资、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税账户托管贷款等。票据融资：银票贴现等票据贴现产品。投标环节：信贷证明及各种保函。区域特色金融产品：供应链融资、商用房租赁改造贷款、钢贸通、车辆通、油贸通。 （2）特点 融资产品齐全，开展了跨区域供应链融资试点工作，拓展了武钢集团、东风集团、美的集团等核心企业的供应链融资业务，并创新性地提出了“沃尔玛供应商融资解决方案”。 (中国银行——供应链融资 （1）主要产品组合 主要包括融信达、融易达、融货达、融付达、通易达、订单融资等。 （2）特点 迎合了融资企业对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等多方面的要求。 (建设银行——供应链融资 （1）主要产品组合 应收账款融资、未来提货权融资、国内保理、法人账户透支、动产质押融资、订单融资、电子商务融资（e货通）、仓单融资、保兑仓融资、保单融资。 （2）特点 融资产品丰富，覆盖中小企业发展过程的全部环节，这种全流程的理念迎合了中小企业对资金的特定需求。 (深发展银行——贸易融资解决方案 （1）主要产品组合 典型的业务模式有：深发货押、深发票据(CPS)、“1+N”供应链融资等。 （2）特点 开创了供应链融资“1+N”模式（“1”是指产业链中的核心企业，“N”是核心企业的上下游企业）。 (光大银行——阳光供应链 （1）主要产品组合 包括阳光商品融资、阳关结算融资、阳光保理融资、阳光进出口融资和阳光外汇资财系列融资产品。 （2）特点 集传统融资、特色融资和增值服务为一体，称为“阳光创制计划”的融资方案。 ☆产业链金融创新案例1：工商银行“沃尔玛供应商融资解决方案” 作为世界企业500强的沃尔玛公司，在中国的采购额每年高达120亿美元，上游供货商多为中小型企业。但是，由于这些供货企业无法向银行提供有效抵押，以及企业内部财务规范