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一、机动车辆挂靠经营的表现形式及其特征 所谓机动车辆挂靠经营，是指个人（以下简称挂靠者）出资购买车辆而以客货运输企业（以下简称挂靠单位）为车主登记入户，并以其名义进行客货运输经营，由挂靠单位提供适于营运的法律条件，如客车经营线路、货车各种营运手续等，并收取相应的管理费或有偿服务费的经营方式。其表现形式繁多，一般可归纳为如下几类： 1.从挂靠车辆的营运类型上，分为客运车辆挂靠和货运车辆挂靠。其中，客运车辆挂靠，有分为长途客运汽车、公共交通汽车和出租汽车等类型。 2.从车辆的来源上，常见的有挂靠者自带车辆挂靠、挂靠者从挂靠单位（或其下属机构、关联企业）购买车辆挂靠、或者从挂靠单位指定的汽车经销商处购买车辆挂靠等。 3.从购车款的来源上，通常表现为三种情况，即：挂靠者自筹资金购车挂靠、以分期付款保留所有权买卖的方式购车挂靠，和以汽车消费贷款购车挂靠。 4.从挂靠关系的形成过程上，则分为初始挂靠和继受挂靠两种。前者是指挂靠者与挂靠单位最初形成的挂靠，后者则是指挂靠关系形成后，挂靠者又将挂靠车辆及挂靠经营合同转让而在受让者与挂靠单位之间形成的新的挂靠。其中，继受挂靠因挂靠单位意思表示的不同，又存在着挂靠单位知道或不知道、同意或不同意等多种情况。 机动车辆挂靠经营在实践中呈现如下特点： 1.实际的车辆所有者和经营者均是出资购买机动车辆挂靠者； 2.登记入户并在车辆有关证照上注明的车主是挂靠单位； 3.挂靠者与挂靠单位签订有挂靠合同，合同中一般约定有挂靠者自主经营、自负盈亏、债权债务自理，如发生交通事故，除保险公司赔偿外，由挂靠者自行承担责任等内容； 4.挂靠单位向挂靠者提供营运线路、办理各种营运证件和手续、代扣代缴各项运输规费，并同时向挂靠者收取相应的管理费用； 5.挂靠车辆均办理有机动车辆保险。 二、挂靠经营机动车辆保险合同中几个值得注意的问题 由于机动车辆极易发生意外事故，导致车辆损坏、财产损失或人员伤亡，而机动车辆保险可以补偿这类损失、降低和分散行车风险，因此，挂靠单位几乎无一例外地要求挂靠者为挂靠车辆投保机动车辆保险。但是，由于挂靠车辆名义上的车主是挂靠单位而实际价值则归挂靠者享有，存在着物的所有权与物的价值分离的特殊现象，这类车辆在办理机动车辆保险时，也就随之出现了诸多与通常的机动车辆保险所不同的特殊情况，并引出诸多新的法律问题，集中体现在如下几个方面： （一）实践中挂靠经营机动车辆保险合同的投保人和被保险人 由于挂靠经营机动车辆存在着名义车主和实际价值所有者之分，在办理机动车辆保险时，其投保人和被保险人就不象非挂靠经营机动车辆那样通常与登记的车辆所有者完全一致，而是存在着多种不同的情况。 1.根据挂靠车辆的来源不同，投保人有的是挂靠者本人，有的则是挂靠单位，还有的是向挂靠者出售车辆的挂靠单位下属机构或关联企业，或者挂靠单位指定的汽车经销商。 2.在投保人为上述任一主体时，投保人指定的被保险人又分别存在着如下情况，即：是挂靠者本人、是挂靠单位、是向挂靠者出售车辆的挂靠单位下属机构或关联企业，或者挂靠单位指定的汽车经销商、是挂靠单位的未向挂靠者出售车辆但具体负责对挂靠车辆进行管理的下属机构，以及是以上除挂靠者之外的任一主体再加上挂靠者本人等等。 3.上述各类投保人和被保险人往往根据不同的情况相互交叉，从而使实践中的机动车辆保险合同的当事人及关系人变得愈发复杂。其中，以挂靠单位的下属机构（包括作为挂靠车辆出售者的下属机构和作为挂靠车辆具体管理者的下属机构）为投保人或被保险人的，该下属机构又分为是独立的企业法人、是领有营业执照的其他组织和仅仅是法人内部职能部门三种情况。 （二）挂靠经营机动车辆的保险利益 保险利益是保险法特有的一个重要基本概念。根据《中华人民共和国保险法》第十二条第三款的规定，它是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。具体说来，就是投保人对保险标的具有利害关系。即在保险事故发生时，保险标的受到损害，投保人的经济利益也随之遭受损害；而在没有发生保险事故时，保险标的不受损害，投保人则继续享有经济利益。这种与保险标的之间的直接的利害关系就保险法上的保险利益。相反，如果保险事故虽然发生，保险标的也虽然受到了损害，但投保人的经济利益并没有因此而受到任何影响，则就说明该投保人对保险标的没有保险利益。 根据《中华人民共和国保险法》第二十二条第二款关于被保险人是指“其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人”的规定，被保险人既是保险事故发生时遭受损失的人，又是受保险合同保障的人，在财产保险合同中，被保险人对保险标的同样也应具有保险利益。并且，财产保险合同的被