江南支行合规一堂课详解.ppt

序言 合规文化建设是合规风险管理的一部分,同时也是企业文化建设的一部分, 如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴,那合规风险管理将停滞在意识领域,不利于银行的风险防范。如果银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则, 那么该银行合规风险的管理是最为有效的。 近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。三是规的严肃性不强。银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层支行，而建行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的，这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。 一、要努力建立和完善合格的规 二、要创建科学的合规管理机制 三、要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。 四、要用依法合规文化构筑预防案件的防线 五、合规文化建设必须以人为本 一、员工行为规范 1.员工行为普遍规范 诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。 2.高管行为特别规范 1.任职资格 2.职业操守 3.权利与义务 4.禁止行为 违法行为的处理 一、违法处罚规定概述 目前，我国关于银行违法行为处罚的法规法规主要包括《刑法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》、《金融违法行为处罚办法》、《中国银行业监督委员会行下政处罚办法》等。 合规学习培训 江南支行 2013年10月25日 合规一堂课课件 合规是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。国内外商业银行发展的历史经验表明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。 * 监管合规规定 1 违法行为处理 3 员工行为规范 2 监管合规规定 依据《商业银行合规风险管理指引》相关规定，合规风险管理包含三个概念，其中： 合规，是指使商业银行的的经营活动与法律、规则和准则相一致。 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 合规风险管理，是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行一项核心的风险管理活动。 监管合规概述 合规管理目标 监管合规规定 商业银行合规风险管理目标：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 主要目标：确保内部规章制度合规和经营管理行为合规 最终目标：经营管理行为合规。 监管合规规定 经营管理行为合规包括两个方面：以为是经营行为合规。全行各级机构各级人员在业务处理、系统操作过程中要严格依据行内相关规章制度规定的程序，做到按章操作。而是管理行为合规。全行各级机构在经营决策、人事管理、财务管理的各个方面要遵循行内相关规章制度规定的权限、程序进行，确保各项管理行为在制度的框架之下。 合规管理目标 重点合规 问题的理解 监管合规规定 合规与发展 “合规创造价值”是监管部门和商业银行一贯强调的理念，更适合规风险管理需要坚持的原则。 违规根源分析 一是“善意的违规” 二是“被动的违规” 三是“无知的违规” 四是“制度的违规” 重点合规 问题的理解 监管合规规定 合规文化建设 合规文化是企业文化的基础和重要组成部分。 一是合规文化建设要结合银行实际。 二是正确处理合规文化建设中的“虚”和“实”的关系。 三是要形成常态化、制度化的合规文化建设机制。 违规责任追究 违规责任追究要统一标准，严格执行，要按照“尽职免责”的原则对一切违规行为进行认真追究与处理。 * 监管合规规定 1 违法行为处理 3 员工行为规范 2 员工行为规范 员工行为 普遍规范 职业操守 基本准则 诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。 银行从业人员与客户的关系 熟知业务、岗位职责、信息保密、利益冲突