孙静个人贷款第三章讲义精要.pptVIP

合作机构的业界声誉 业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。 第三节 个人贷款风险管理 、操作风险管理 受理与调查环节的风险管理 审查与审批环节的风险管理 签约与发放环节的风险管理 支付关节的风险管理 贷后环节的风险管理 合规风险管理 第三节 个人贷款风险管理 1、受理与调查环节的风险管理 （1）严格贷款申请要求。遵循诚信借贷原则，至少明确一下条件： 借款人的主体资格要求 借款人的信用记录良好 贷款用途明确合法 还款来源明确合法 证明材料的具体要求 第三节 个人贷款风险管理 （2）勤勉履行尽职调查 侧重于借款人的自信水平、偿债能力、贷款具体用途及还款来源等情况分析 第三节 个人贷款风险管理 2 . 审查与审批环节的风险管理 （1）严格进行风险评价 ① 借款人基本情况评价 ② 借款人资产负债状况及收入评价 ③ 借款项下交易的真实性、合法性评价 第三节 个人贷款风险管理 （2）审慎进行信贷审批 ① 审批人员按照授权自主审批贷款 审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。 ② 严禁超越、变相超越权限审批贷款 （3）严格实行审贷分离 第三节 个人贷款风险管理 3 . 签约与发放环节的风险管理 （1）严格贷款合同管理 （2）严格实行贷放分控 ① 设立独立的放款执行部门 ② 完善对放款执行部门的考核和问责机制 4 . 支付环节的风险管理 （1）受托支付的支付控制 （2）自主支付的支付控制 第三节 个人贷款风险管理 5 . 贷后环节的风险管理 （1）严格进行贷后检查 贷后检查的主要内容包括： ① 借款人的履约情况、信用状况。 ② 对借款人的现金流情况进行持续检查。 贷款人 可根据借款合同的约定，要求借款人指定专门还款准备金账户，并及时提供该账户的资金进出情况。对与借款人协商签订账户管理协议的，应明确约定对指定账户资金进出的具体管理要求。 第三节 个人贷款风险管理 ③ 贷款担保变动情况。贷款担保是第二还款来源。对担保贷款，在整个贷款存续期间，贷款人应对担保人和抵（质）押物的担保能力进行跟踪检查。对于贷款原有担保不足以保障贷款安全，借款人又不能提供其他有效担保的，贷款人应利用合同约定的违约条款，采用有效措施保障贷款安全 第三节 个人贷款风险管理 （2）适时利用违约条款 （3）及时进行策略调整 （4）加强信贷档案管理 ① 分段管理 ② 专人负责 ③ 按时交接 第三节 个人贷款风险管理 【判断题】长期以来，我国银行业金融机构一致存在着“重管轻贷”的现象 答案：错 解析：长期以来，我国银行业存在着“重贷轻管”的现象 第三节 个人贷款风险管理 6 . 合规风险管理 （1）合规风险的表现形式 ① 相关制度是否建立 ② 流程是否健全 ③ 制度是否得到执行 行政处罚的行为： ① 贷前管理的违法行为 ② 贷时和贷后管理的违法行为 ③ 其他被处罚的情形 第三节 个人贷款风险管理 （2）合规风险的管理措施 ① 建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行 制度 ② 健全流程 ③ 加强对制度的执行和监测 第三节 个人贷款风险管理 、信用风险管理 1．信用风险概述 信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。 2 . 信用风险的主要形式 （1）还款能力风险 （2）还款意愿风险 （3）欺诈风险 第三节 个人贷款风险管理 3．信用风险的管理措施 （1） 严格审查贷款申请 （2）严格实行贷放分控 （3）严格实行支付管理 （4）严格实行贷后管理 第三节 个人贷款风险管理 本章重要内容： 个人贷款的申请条件及贷款调查的主要内容 风险评价过程 合作机构风险 风险管理措施 贷后管理内容 第三章 个人贷款管理 THE END 谢谢 观看 银行从业 个人贷款 精讲班 主讲老师：孙静 第三章 个人贷款管理 第三章 个人贷款管理 本章主要内容： 个人贷款管理原则 个人贷款业务操作流程 个人贷款风险管理 个人贷款管理原则： （1）全流程管理原则 （2）诚信申贷原则 （3）协议承诺原则 （4）贷放分控原则 （5）实贷实付原则 （6）贷后管理原则 第一节 个人贷款管理原则 （1） 全流程管理原则 全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出