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金融基础知识 目录 1、了解金融 2、发展趋势 3、产品分析 1、了解金融 金融是指资金的借贷活动或资金的融通活动。现代金融认为，汉语的“金融”有广义和狭义两种概念。 广义金融是指：泛指银行、证券公司、保险公司、储蓄协会、住宅贷款协会，以及经纪人等中介服务等。 狭义金融则把“金融”界定在资本市场运作与金融资产供给与价格形成的领域。 而英语中的“Finance”则还有更宽的含义，是指：一切与钱有关的活动。不仅包含了汉语的“金融”，而且还包括了“政府财政（Public Finance)”、“公司财务(Corporate Finance)”、“家庭理财(Personal Finance)”等与汉语“金融”泾渭分明的概念。 1、了解金融 近几年，每年都逐渐增长的CPI使得老百姓意识到仅仅依靠银行储蓄微薄的定存率已经无法守住“钱”了，购买力在下降。 财“守”钱 的理念和萌芽也孕育而生！ 这十年间，几乎所有的金融机构以及和投资沾边的非金融机构都在拼命与理财“套近乎”。银行是当之无愧的理财老大，基金公司也自诩理财专家，信托公司纷纷成立财富中心。而曾经的券商经纪人、保险代理人、银行客户经理在这十年间都改名叫“投资顾问”了。 2、发展趋势 而就在这些传统金融大行其道的同时，众多三方理财公司携手“上游”金融产品方也开始异军突起，开始抢占理财市场的海量份额。 其中最有代表性的是第三方理财的代表“诺亚财富”以及新兴金融势力，即上游产品方：宜信”和“申彤”。 2、发展趋势 2、发展趋势 上游产品方：即金融产品发行方，区别于传统金融的融资方式和风控模式，在保证客户资金安全性的通过直接融资方式获利。 第三方理财：是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，而是在分析客户的理财需求和实际的财务状况以后，给客户提供理财建议和理财报告书，并帮助客户筛选理财产品。 3%~ 6% 10万亿元 60% 50% 30% 银行理财 V.S 第三方理财 1% 2、发展趋势 直接融资 V.S. 间接融资 股票 债券 上游产品方 银 行 理 财 第三方 2、发展趋势 直接融资方式能够节约交易成本，同时产权明晰，客户能够清楚的了解资金的投向。 而间接融资则容易发生信息不对称的问题，从容导致系统性危机，例如13年5月的“钱荒” 等。 2、发展趋势 上游产品方优势 综合金融服务提供商公司拥有自己的产品池。 项目清晰度高，可量身定制产品。 具有很强的投资策划力，能够提供明确基金方案给潜在投资人。 负责牵头发起基础工作，基金创立、确定出资意向和基金托管人、文件条款谈判、法律文件签署。 兼顾管理运营，调研项目协调托管银行划拨投资款项。 3、产品分析——银行 银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。 项 目 年利率（%） 一、城乡居民及单位存款 ? 活期 0.35 三个月 2.60 半年 2.80 一年 3.00 二年 3.75 三年 4.25 五年 4.75 二、通知存款 . 一天 0.80 七天 1.40 3、产品分析——银行 3、产品分析——基金 基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。 3、产品分析——基金 基金简称 成立时间 2013年净值增长率 成立以来净值增长率 天治稳健双盈债券 2008-11-5 11.49% 22.19% 华富收益增强债券(A类) 2008-5-28 9.35% 47.50% 华富收益增强债券(B类) 2008-5-28 8.92% 44.15% 华商收益增强债券(A类) 2009-1-23 6.68% 32.79% 华商收益增强债券(B类) 2009-1-23 6.36% 29.99% 华安安心收益债券(A类) 2012-9-7 6.33% 8.24% 华安安心收益债券(B类) 2012-9-7 6.22% 8.34% 长信利丰债券 2008-12-29 5.71% 27.56% 中邮稳定收益债券(A类) 2012-11-21 5.39% 5.81% 大摩强收益债券 2009-12-29 5.11% 25.15% 博时宏观回报债券(C类) 2010-7-27 -15.40% -9.73% 博时宏观回报债券(A/B类) 20