保险学概论第五章保险合同要点.pptVIP

第五章 保险合同 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的主要内容 第三节 保险合同的订立和履行 第一节 保险合同概述 一、保险合同的概念 (一)合同 合同是两个或两个以上的当事人为了实现一定的目的而明确相互权利义务关系的协议。 注：合同的三个要素。 （二）保险合同的定义 《保险法》第十条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 当事人：保险人和投保人。 目的：保障目的。 协议：保险权利义务关系的协议。 1、投保人的主要义务 （1）按时交付保险费——基本义务 （2）危险通知义务 A.危险增加的通知义务。 B.危险发生时的通知义务。也称出险通知义务 案例：天津书画院与人保天津分公司诉讼案（2006年11月）。 （3）维护保险标的安全的义务 （4）施救（或避免损失扩大）的义务。 （5）其他义务，如告知义务与协助保险人行使代位求偿权的义务。 2、保险人的义务（财产保险） （1）在发生保险事故造成损失时，在保险金额之内履行赔付的义务； （2）被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的费用（施救费用），保险人在保险标的损失赔偿以外，以不超过保险金额的数额另行支付 。 （3）保险人、被保险人为查明和确定保险事故性质、原因和保险标的损失程度（即审核责任）所支出的必要的费用，由保险人承担。 （4）责任保险的被保险人因保险事故被第三者起诉而参加诉讼的费用以及其他必要的费用（合同另有约定的除外），由保险人承担。 （5）被保险人协助保险人向第三者追偿（行使代位求偿权）而支付的费用，由保险人承担。 3、保险人义务（人身保险） 在发生保险事故时，履行定额给付的义务。 二、保险合同的特征 （一）保险合同的一般法律特征。 1、是当事人双方的法律行为（而不是单方法律行为）； 2、双方当事人都必须具有行为能力； 3、当事人地位平等； 4、合法的法律行为。 （二）保险合同的特性 1、保险合同是射幸性合同（保障性合同） 与交换合同相对应。 2、诺成合同（承诺合同） 与实践合同相对应。 3、双务有偿合同 与单务无偿合同相对应。 保险合同是有条件的双务合同，保险合同也可称为条件契约。而在英、美等国，则倾向于认为保险合同是单务合同。 4、要式合同。 保险合同的具体形式主要包括： （1）投保单； （2）保险单； （3）保险凭证（小保单）： （4）暂保单； （5）批单。 补充：要式合同与诺成合同的冲突。 案例１ 姚某与贺某是夫妻，两人有一子贺甲。1996年３月19日，姚某为贺甲投保10年期简易人身险共12分，保额1.3万元。姚某和保险公司还口头约定受益人为姚某，保费按月由姚某到保险公司缴纳。姚某交费１年后，与贺某离婚，法院判决贺甲由贺某抚养。离婚后半年姚某与周某结婚，但其仍自愿每月交纳保险费从未间断。 1999年２月15日，贺甲病故。４月，姚某持保险合同向保险公司申请给付保险金1.3万。与此同时，贺某提出被保险人贺甲是其子，他与姚某已离婚，贺甲一直由其抚养，故他应领取这笔保险金。此案应如何处理？ 案例2 19XX年8月6日，某矿产品经销公司与某港务局达成了一项协议。协议约定由该港务局将矿产品经销公司质量为3674吨的石膏粉由营口港经水路运至连云港。同时还约定由作为某保险公司代理人的港务局（兼业代理人）为这批货物办理国内水路货物运输保险综合险。按以往做法，保险费由港务局垫付。协议签订后，矿产品经销公司将该批货物运至港务局所属港口，向该港口交付了运费和与货物运输有关的其他费用。该港口向矿产品经销公司签发了提单，但未签发保险凭证。 提单签发后，在待船运载期间，辽河平原连降数日大雨，上游水库因水位急剧上涨而被迫泄洪。在洪水到来之前，港方紧急调动人力物力抢救港区货物，但仍有部分货物被洪水冲走或淹没。经清理，矿产品经销公司有1256吨货物因水淹致损，损失金额为108.01万元人民币。 矿产品经销公司提出索赔申请，保险公司拒赔。 争议焦点： （1）保险合同是否成立？ （2）保险责任是否开始？ 5、附和合同 根据订立合同过程中双方所处地位，合同可分为议商合同和附和合同。 6、对人（或个人）合同 保险合同不是保险标的附属物，保险合同不随财产（保险标的）的转移而自动转移。关于保险标的所有权转让或者风险承担者转移的合同，与保险合同是相互独立的民事法律关系。 注：保险合同的转让形式 保险人背书转让——一般财产保险合同； 被保险人背书转让——货物运输保险合同； 人寿保险单的转让——不是被保险人的变更，而只是被保险人对保单权益的处分（即改变保单所有人），故无须经过保险人的同意。 第二节 保险合同的主要内容 一