保险学第二章保险合同要点.pptVIP

一、保险合同的含义与特征 1、含义：保险合同是指投保人与保险人约定保险权利与义务关系的协议。 2、特征 （1）一般特征（所有合同都有） ①自愿性 ②合法性 ③平等性 2、特征 （2）自身特性 ①双务有偿性 ②附合合同（一方事先写好条款的合同，另一方不得修改）对于这种合同，法院要做有利于被保险人的解释。 ③射幸性合同（对合同结果不能预计的合同，如：投保人身意外险，不知道会不会出险） ④最大诚信合同（双方需以最大诚信恪守合同约定的权利和义务） ⑤要式合同：是指法律要求必须具备一定的形式和手续的合同 普通合同成立前的步骤：1.谈判 2.签订（保险合同仅有此步骤） 二、保险的种类 二、保险的种类 一）以合同当事人订立合同的意愿为标准划分。 自愿保险合同、强制保险合同 （二）以保险标的的价值或金额的确定为标准划分 定值保险合同（合同已约定价值，主要用于海上保险）、不定值保险合同、定额保险合同 （三）以保险金额与保险价值之间的关系为标准划分 保险金额：保险人约定在出险时付给被保险人的赔偿金。 保险价值：保险标的出险时损失的价值。 足额保险合同（出险时赔付不打折扣）、不足额保险合同（出险时按比例赔付） 超额保险合同（超额部分无效） 二、保险的种类 （四）以保险人的承保方式为标准划分 原保险合同（直接保障被保险人）、再保险合同（保障原合同的保险人） （五）以保险标的为标准划分（我国保险的主要划分方式） 财产保险合同、人身保险合同 区别： 1.保险价值的确定标准不同（财产损失均可以用货币衡量，人身与人命不可以） 2.理论依据不同：财产保险合同是以保险标的实际价值进行投保，人身保险合同是以科学基础计算保险价值进行投保。 3.主体不同 投保单 暂保单 三、保险合同形式 1.投保单：投保人申请订立保险合同的书面要约（不是保险合同），直接关系到保险合同的效力。 2.保险单：保险人与投保人正式签订保险合同的正式书面文件，是保险合同的最完整形式。 3.保险凭证：小保单，简化的保险单，是指保险人已经签发证明承保的书面证明，与保险合同具有同等法律效力。（是简化投保手续，快速推动保险业发展的工具） 4.暂保单：在正式合同签发前，由保险人签发给投保人证明已经承保的书面证明。与正式保单具有同等法律效力，正式保单一经出具，暂保单失效。 5.批单：对保险合同进行修改时的书名凭证，具有法律效力。 案例分析 李红是奥利公司的董事长，该公司从事汽车销售业务，8月3日，公司购买了10辆奥迪汽车，并停放在公司的展厅内，未免发生意外事故，李红到太平洋保险公司为这10辆奥迪汽车投保了财产意外险。8月25日，李红考虑到自己父亲年纪比较大，决定到人寿保险公司为父亲投保一份人寿保险，保险内容为：当李红的父亲李龙平在保险期间发生任何意外事故，李红的儿子李晓宇（12岁）都可以得到保险公司100万元的赔偿金。请问：投保一份保险需要有多少个当事人，在第一份保险中，李红属于什么身份？在第二份保险中，李红、李龙平、李晓宇各属于什么保险当事人？ 四、保险合同主体 一、保险合同的主体 保险合同的主体指的是在保险合同中享有权利、承担 义务的人。 具体包括：保险人、投保人、被保险人、受益人。 保险人与投保人为订立保险合同的当事人。 被保险人与受益人称为保险合同的关系人。 关系图 1、财产保险合同：主体相对简单，只包括保险人与投保人、被保险人，多数情况下投保人与被保险人同属一 人。 2、人身保险合同：包括保险人、投保人、被保险人、受益人四种人，投保人、被保险人、受益人既可以是同 一个人，也可以是不同的三个人。 （一）保险合同的当事人 1、保险人，承保人 （1） 定义：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者 给付保险金责任的保险公司。 （2） 条件： ①保险人必须是依法成立的保险公司，要接受保险监督管理部 门的监管； ②保险公司的组织形式应是国有独资公司和股份有限公司。 ③保险公司要分业经营，必须在规定的范围内经营。 2、投保人，要保人 （1）定义：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的人。 （2） 条件： ①投保人可以是法