转存业务介绍解析.pptVIP

* 理财资金/同业资金转普通存款业务方案 二零一二年九月 * * 理财资金/同业资金转普通存款业务简介 政策环境决定，银行信贷发放与经济周期波动往往存在不匹配的情况，该业务可以协助商业银行更有效、快速、合法合规地根据市场需要和经济波动开展信贷业务； 银行可以以其同业拆借资金、同业存款或银行理财资金开展该业务，在实现一般性存款增加的同时，扩大其中间业务收入、有效维护个人及企业客户。 * 一、转存业务模式 二、转存业务流程 三、转存业务的意义及风险 四、转存业务的合规性 * 一、转存业务模式 * * 资金来源及实现途径 资金来源：同业拆借资金、同业存款、理财产品募集资金 实现途径： XX银行将资金委托中信建投资产管理部并成立定向资产管理计划。该计划投资标的为保险资产管理公司专户资产管理计划，保险资产管理公司与银行签订协议存款，将该笔资金以一般性存款的形式存放于XX银行，从而实现“理财资金转为一般性存款”。 * * 收益的实现 XX银行的收益 XX银行获得该笔一般性存款后，通过向意向融资方发放贷款的方式获得息差收入。 XX银行获得中信建投证券支付的剩余资产，并向理财客户支付约定收益后，获得全部剩余部分作为XX银行的中间业务收入。 保险公司的收益 保险资产管理公司的专户资产管理计划获得该笔存款的利息收入，在扣除约定管理费后，将剩余资产分配给中信建投证券资产管理部的定