对我国商业银行消费信贷业务有关问题的分析研究.pdfVIP

摘 要 消费信贷又称为消费贷款，是针对个人消费者用以满足其消费方面的货币需 求的贷款，是指银行等金融机构为了满足个人特定的消费目的而发放的贷款。消 费信贷对推进我国市场经济发展和信贷体制的完善有着重要的意义，也为银行业 务的拓展和创新带来新的机遇。 从1985年我国首笔个人住房抵押贷款至今，我国消费信贷经历了20多年的 发展，尤其是1998年后得到了快速的发展，消费领域已经从住房信贷、汽车信 贷发展到助学贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款等，而且随着信用卡的广泛推广， 消费信贷业务的规模飞速增长。消费信贷为扩大国内消费需求、提高人民生活水 平、促进国民经济快速发展发挥了极其重要的推动作用。但与此同时，在我国消 费信贷快速发展的过程中，不可避免的出现了消费信贷法律制度不完善、担保制 度审核体制不健全、消费信贷操作不规范、个人信用体系不完整、违约事件时有 发生等一系列问题。尤其2007年末以来，受美国次贷危机不断升级的影响，全 球陷入20世纪30年代“大萧条后最严重的金融危机。尤其自2010年4月以 来，我国为了控制房地产价格，不断推出越来越为严厉的房贷政策，商业银行的 信贷更是面临着房产价格下行和政策面的双重风险。 在当前的国际金融环境和国内经济形势下，我国政府实施了积极的财政政策 和稳健的货币政策，并出台了一系列的具体措施来刺激消费，扩大内需，促进经 济平稳较快增长。但这些政策能不能取得成效，关键还要看老百姓是否愿意消费。 消费信贷作为扩大内需的重要工具，在这样的非常时期探索出一条全面协调可持 续发展的途径便显得尤为迫切。本文通过分析我国消费信贷业务的发展现状和主 要特点，概括和分析了当前我国消费信贷业务面临的主要问题，并针对这些问题 研究和提出了解决问题的对策建议。在国际金融危机日渐严重、国内消费信贷大 幅萎缩的状况下，本文的研究工作具有一定的现实意义。 关键词：消费信贷，住房信贷，汽车信贷，助学贷款，信用卡 Abstract 。I’heconsumercredit isalsocalledconsumer isbased loans，which on individualconsumertomeetits of demand isto consumption currency loan,it toabank,andotherfinancialinstitutionsin point ordertosatisfypersonal and loans．Consumer specificconsumptiongoals credittoadvance extending our market andthe country credit has economydevelopment systemimportant forbank significance，alsoservice andinnovationto development thenew bring opportunity． From1985ourinitial loanto