第三章理财方案决策分析概述.docVIP

第三章CFP理财规划案例示范 一、理财方案决策模板案例 在国际竞争力标准中，搜集资料、分析与整合成理财规划报告书，是理财师必须具有的专业技能。其中如何评估不同的理财方案，协助客户作理财方案决策，更是理财师是否具有整合能力的综合体现。 理财方案决策的内容 在之前AFP与CFP课程的学习阶段，我们就曾经分析过几种常见的理财方案如何进行决策。如在AFP课程中的房产规划单元，以年成本法与净现值法分析租房划算还是购房划算。教育金规划单元以成本效益分析评估是否出国留学决策，信用管理单元以利息成本规划贷款组合决策:。特殊理财规划单元从夫妻财产制与现金流需求评估离婚财产分配方案，在创业时也要分析几个筹资方案。在综合理财规划中，当理财目标无法达成时，通过降低目标、延长达成年限、提高储蓄额或提高投资报酬率等决策因素，来实现目标。在CFP课程中税务规划单元讲述过各项节税方案的选择标准，遗产规划单元也列出遗嘱、赠与、保险、信托等不同的财产移转方案的优缺点。可见理财方案决策在整个理财规划流程中的重要性。 方案选择的层次: 所有可能方案: 树形图 比如说当一对新婚夫妻的购房方案，在还没有考虑到本人意愿时，理财师可帮他列出所有可能方案，一为仍与父母同住，二为购房、三为租房。当一对夫妻准备分手时，也可以把所有可能方案作成树型图如下: