第七章再保险管理分析.ppt

读万卷书，行万里路 通常, 每年保险公司都会编制一份各险种的风险结构表, 其主要内容有: 险种；保额的区间划分(如保额1 元- 300000 元为第1 区间, 保额300001 元- 600000 元为第2 区间, 以此类推)； 每一区间的保单数量； 每一区间的累计保额； 每一区间的保费数和平均费率； 每一区间的赔款金额和赔付率。 通过阅读和分析风险结构表的内容, 保险公司可以对每一险种的经营情况有详细的了解, 从而可以根据每一区间的情况来确定自留额。 风险累积 典型例子是远洋货物运输险：集中在每一航次的运输船上, 很有可能会有几批同一保险公司所承保的货物, 而它们都是在不同的保单下被保险的。如果从单独的保单来看, 保额不一定很大, 但所有保单合的总保额可能会很巨大, 也就是说同一航次上的累积责任是很巨大的。 所以，在考虑制定自留额的时候, 保险公司要考虑风险累积。 保险公司必须对本地区有可能造成大面积损害的自然灾害风险有清楚的了解，同时根据自己的市场份额来计算出自己的累积责任。 累积赔付额的估计可以作为确定超赔再保险的自负额度的基础。 经济周期 每一经济周期分为高峰阶段、衰退阶段、萧条阶段和恢复阶段。 高峰阶段：费率处于较高水平, 保费量处于较大水平, 道德风险的可能性较小, 自留额可相应保持较高水平。 衰退阶段：费率出现下坡, 保费量开始萎缩, 道德风险的可能性加大, 自留额应调低。 萧条阶段：费率处于低下水平, 保费总收入比高峰阶段大幅减少, 处于道德风险的多发期, 自留额应尽可能保持低水平。 恢复阶段：费率开始回升，保费量逐渐加大, 道德风险的可能性减少, 自留额可适当调高。 总的来说, 自留额的确定是一 项复杂的工作，由于没有固 定的公式来计算自留额, 所以 自留额的制定者须具有较高 的分析水平, 并借助全面和准 确的业务数据, 加上科学性的 工作, 才有可能确定较为合理 的自留额。 选择再保险方式的一般原则 分保方式： 对于较大危险单位或较大损失，可以采用溢额分保和超赔分保； 对于中小危险单位或中小损失，可采用成数分保； 对于巨灾事故的损失累积可以采用事故超赔分保； 对于一个业务年度中各种业务综合的损失累积可以采用赔付率超赔分保。 分保安排方式： 各种业务分保大多数宜采用合同分保方法，以利于建立一种稳定的分保关系； 对巨灾风险、巨额危险单位等责任较大的业务，还可以采用预约分保、临时分保作为补充。 * 第七章 保险公司的再保险管理 一、再保险的动因或作用分析 二、再保险的种类、特点及适用范围 三、再保险市场的供给方 四、如何制定再保险计划 重点与难点 合约再保险、临时再保险、预约再保险三种方式的概念及特点 比例再保险、非比例再保险的概念和特点 一、再保险的动因或作用分析 再保险对于保险公司的经营管理有如下作用： 分散风险，避免巨额损失 扩大承保面，增加业务量 分散风险，避免巨额损失 下列几种情况可能导致保险公司的巨额赔付： 大标的（保额高）：承保巨额风险标的，如飞机、卫星、核电站、大型工程、大型海上石油钻井平台，发生大型风险事故； 大风险（质量差）： 大的自然灾害的发生：如地震、洪水、飓风； 灾难性恐怖袭击事件：如9.11事件。 巨额赔付的额度可能达成几亿、几十亿，甚至几百亿美元，一家保险公司根本无法承受，可以通过再保险分散风险。 例如，9.11事件造成了300亿美元以上的保险赔付，但是，美国保险业并未受到大的损伤，世界排名前50名的保险公司和再保险公司都参与了赔偿，这场灾难导致的巨额赔偿事实上是由全球保险业共同承担的，方式就是再保险。 许多国家的法律规定，对于大额保险业务。如航空险、核电站保险、大型财产险、工程险等，保险人必须首先安排好分保公司，才可以接受承保。 扩大承保面，增加业务量 扩大承保面的好处： 增加保费收入； 使承保业务趋向于满足大数定律，使实际发生的赔款更加接近预测数字，保险赔付的不确定性减小； 实现规模经济，可以降低单笔保单或单位保费收入的经营费用，降低保险成本，提高保险效益。 扩大市场分额，增强保险人在保险市场上的地位和声望。 但是，扩大承保面受到保险人承保能力的制约。 我国《保险法》对承保能力限制方面的规定主要是： 第九十九条　经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。? 第一百条　保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。? 因此，保险公司，尤其是中小保险公司，由于受到资本和财力的限制，无法单独承保大额标的。 使用再保险，保险人可将超过自身财力的风险责任转分给再保险人，从而可以承保大额业务。 二、再保险的种类及特点 成数