第三讲商业银行存款业务经营管理分析.ppt

第三讲商业银行存款业务经营管理 学习目标 通过对商业银行存款的概念、种类、来源、特点的介绍，懂得商业银行为什么要组织存款； 通过对存款营销策略的探讨，掌握增加存款的措施； 通过对西方商业银行存款创新情况的介绍，知道商业银行为什么要进行存款业务创新以及在我国应如何进行存款业务创新； 通过介绍存款保险制度的作用及其组织形式，为我国商业银行建立该项制度奠定良好的理论基础。 思考题 1、如何正确理解“对银行来讲，具有重要意义的始终是存款”？ 2、试述商业银行如何组织存款和管理存款（各小点）。 3、试述商业银行为什么要进行存款业务创新。 4、近年来，居民储蓄存款增长较快，在为商业银行带来大量资金的同时，也影响着商业银行经营活动。这种影响有哪些方面？ 5、存款保险制度的建立对商业银行的经营会产生怎样的影响？ 讨论题 改革开放以来，国有商业银行独揽天下的局面被打破，股份制商业银行如雨后春笋般纷纷出现，城市商业银行、农村商业银行也异军突起，我国的存款市场出现“诸侯纷争”的格局；股票、债券、基金等金融资产粉墨登场，居民个人对金融资产的投资空间扩大，储蓄（指收入满足支出后的节余）的形式呈多样化发展；社会保障制度和教育体制的改革，经济的转型和企业效益的不近人意，人们对未来预期收入有所下降，而预期支出却在上升；入世后，外资银行的大量涌入，其优质的服务、灵活的经营机制和高效的管理能力，将会使存款市场竞争日趋激烈。面对纷繁的经营环境，你认为就一家商业银行来讲，如何进行存款业务的创新，保持较高的市场占有份额？ 一、商业银行存款的种类、来源及特点 （一）商业银行存款的种类（提问） （二）商业银行存款的来源和性质 1、企业存款的来源和性质（提问） 2、储蓄存款的来源和性质（提问） 3、财政性存款的来源和性质（提问） 一、商业银行存款的种类、来源及特点 小结：就整个银行存款来说，其来源和性质可概括为：三种存款总体上看，都来源于再生产过程四个环节暂时闲置和间歇的资金，其性质都是社会总产品价值的一部分。可见下表： 社会总产品价值 （c＋v＋m） 国民收入 （v＋m） 财政收入 （m/x） 信贷收入 企业存款（c.v.m） 储蓄存款（v.m）财政性存款： 金库存款（m） 经费存款（m） 基建存款（m） 补偿基金 （c） 初次分配 （v＋m/x） 财政分配 基建投资 行政事业费 文教卫生费 国防费等 一、商业银行存款的种类、来源及特点 （三）商业银行存款的特点 1、各类存款的特点 各类存款，由于其来源不同，性质有别，因而具有不同的特点。 2、存款的一般性特点 （1）存款是货币 （2）存款的运用具有流动性和时差性 （3）存款波动具有一定的层次性 （4）存款的货币性和积蓄性并存，可以相互转化 二、商业银行为何要组织存款 提问。 三、商业银行存款营销的策略 （一）商业银行在组织存款过程中，会遇到的难题（提问） （二）商业银行存款营销策略 银行存款营销策略应该是解决银行在组织存款过程中所遇到难题的办法。 1、扩大存款的增长率 （1）什么是存款增长率？ （2）为什么要扩大存款的增长率？ （3）如何扩大存款增长率？ 就储蓄存款而言 就企业存款而言 （二）商业银行存款营销策略 2、提高存款的稳定性 （1）什么是存款的稳定性？ （2）为什么要提高存款的稳定性？ （3）如何提高存款的稳定性？ （二）商业银行存款营销策略 3、降低存款的成本率 （1）何为存款的成本率？ （2）为什么要降低存款的成本率？ （3）如何降低存款成本？ （二）商业银行存款营销策略 4、调节存款的运用率 （1）何为存款运用率？ （2）为什么要调节存款的运用率？ （3）如何调节存款的运用率？ 四、商业银行存款业务的创新 （一）商业银行为什么要对存款业务创新（提问） （二）西方商业银行创新的存款业务（提问） 四、商业银行存款业务的创新 （三）我国商业银行存款业务创新的策略 1、产品创新化 2、服务系列化 3、存取自由化 4、安全保障化 5、负债证券化 五、商业银行存款保险制度 存款保险制度是指国家金融主管部门为了保护存款人利益和维护金融业的稳健运行，在金融体系中设立负责存款保险的机构，规定本国金融机构必须或自愿的按吸收存款的一定比例向保险机构交纳保险金，进行投保的制度。 五、商业银行存款保险制度 关于商业银行存款保险制度是由金融监管的内容引申出来的。 由于各国金融体制存在差异，致使各国的金融监管内容也不尽相同。但一般来说，各国的金融监管内容可以归纳为以下三个方面： 预防性监管 存款保险制度 危机处理制度 五、商业银行存款保险制度 （一）存款保险制度的由来 （二）存款保险制度的作用 （三）存款保险制度的组织形式 1、政府设立存款保险机构 2、政府与银行业联合组成存款保险机构 3、银行自己组织存款保险