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谢谢大家 * * 金融产品基础知识 目录 银行理财产品 基金 股票 保险 房地产 各种理财方式大比拼 储蓄 常见的理财工具 根据风险类别来分，常见的理财工具主要分为两大类：保障型和投资型。 平时使用得最多的主要集中在储蓄、银行理财产品、房地产、股票基金和保险几大类上。 常见 理财工具 保障型 投资型 银行理财产品 保险 储蓄 房地产 股票基金 常见的理财工具有哪些 储蓄即居民个人在银行或各种金融机构的存款。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。 储蓄的种类：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄 安全等级：★ ★ ★ ★ ★ 收益等级：★ 变现等级： ★ ★ ★ ★ ★ 储蓄 种类 定义 特点 存款期限 存款方式 适用对象 活期储蓄 不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的储蓄方式 无固定存期、随时存取，但利率最低 不限 1元起存 日常生活用款或一般开支 定期储蓄 整存整取 约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的储蓄 存期长、利率高、稳定性好，但提前支取利息损失较大 3个月\半年\1年\2年 \3年\5年 50元起存 事先预知使用的或长期不用的钱 零存整取 存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的储蓄方式 集零成整，利率较高，受时间限制，每月存入，较麻烦 1年\3年\5年 5元起存,每月存一次，如有漏存应在次月补齐 工薪族或“月光族”，可逐渐半强制地积累资金 存本取息 一次性存入较大金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄 整笔存入、分期付息、到期还本 1年\3年\5年 本金一次存入，5000元起存 存养老金或为孩子存上学费用 整存零取 在开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的定期储蓄 利息受时间限制，本金可分次支取 1年\3年\5年 1000元起存，本金一次存入 固定开支、定期需要钱的人群 定活两便储蓄 事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款 既有定期之利，又有活期之便 不限 50元起存 3个月内没有大笔资金支出也不准备用于较长期投资的储户 储蓄——分类 项目 年利率（%) 一、城乡居民及单位存款 　 （一）活期存款 0.5 （二）定期存款 　 1、整存整取 　 三个月 3.1 六个月 3.3 一年 3.5 二年 4.4 三年 5 五年 5.5 2、零存整取、整存零取、存本取息 　 一年 3.1 三年 3.3 五年 3.5 3、定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.31 三、通知存款 　 一天 0.95 七天 1.49 储蓄——存款利率表 银行理财产品 银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。其本质就是代客理财。 银行理财产品根据标价货币不同，分为人民币理财产品、外币财产品和双币理财产品。 根据收益类型不同，银行理财产品可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品。 安全等级：★ ★ ★ 收益等级：★ ★ ★ 变现等级：★ ★ 银行人民币 理财产品 QDII型 挂钩型 信托型 债券型 投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 　　投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 即客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 银行理财产品——人民币理财 某银行的理财产品 案例 “风险评级”“流动性评级”，是银行必须公开的内容。 银行理财产品——理财产品说明书 “提前终止日”，虽然目前没有出现这种情况，但是确实让客户的利益无法保证。 “投资收益率”，是客户是否购买的此产品的重要原因之一 “投资期限”，是客户是否购买的此产品的重要原因之一 银行理财产品——理财