我国商业银行信用卡业务风险研究详解.doc

南开大学滨海学院 本 科 生 毕 业 论 文（设 计） 中文题目：_我国商业银行信用卡业务风险研究 外文题目：Research the risk of the credit cards of the commercial banks in China 学 号： 09990 姓 名：__ 李孟玉__ _ 年 级：_ 2009级_ _ 专 业： 金融学 _ 系 别： 金融学系__ 指导教师；____ ___ __ 完成日期：2013年4月20日  摘 要 信用卡业务被定义为中间业务，并且是这几年商业银行竞争激烈的一项中间业务。其主要的特点就是高收益、高风险。尤其在目前稳定金融市场，防范金融风险，保持经济增长的大背景下，如何追求最大效益，同时防范各种风险，是我们需要认真研究和解决的一个重要课题。本文通过对我国信用卡风险管理的现状进行分析，发现其中存在银行内控不完善、法律法规不健全等问题，针对上述问题，本文进一步从法律制度及内部控制两方面对我国信用卡风险管理的完善提出了相应的对策建议。 关键词：信用卡；业务风险；风险管理 Abstract Credit card is a business with high-risk and high-yield existing simultaneously,and the credit card business in our commercial banks has made a great development during the recent years,which becomes a new profit growth point for every commercial bank.This passage finds problems about the imperfect parts of the controlled system from the banks and the unsound laws through analyzing the credit card risk management in China.Be aimed at these problems,the passage goes a step further to solve these problems from laws and inside controlled system two parts. Keyword:Credit card; Risk;Risk management 目 录 引言 1 一、信用卡风险的来源及产生原因 2 （一） 信用卡风险的来源 2 （二） 信用卡风险产生的原因 4 二、 信用卡风险管理的必要性 5 （一） 对银行具有重要意义 5 （二）对经济其他方面的重要意义 6 三、我国信用卡风险管理现状及存在的问题 6 （一）我国信用卡业务发展历史及现状 6 （二）我国信用卡业务风险管理现状 8 （三） 我国信用卡风险管理存在的问题及原因分析 9 四、 完善我国商业银行信用卡业务风险管理的对策 10 （一）体制制度方面 10 （二） 加强商业银行内部信用卡风险管理 11 结语 13 参考文献 14 致 谢 15 我国商业银行信用卡业务风险研究 引言 信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式就是一张塑料卡片,是一种新型的支付结算手段和消费信贷工具。它是银行或专门机构向社会公开发行的并且允许持卡人可以在发卡银行核定的信用额度内先消费后还款的信用凭证。在信用卡的诸多优点中，高盈利性是其较为突出的优点，自从1985年美洲银行发行第一张真正意义上的信用卡开始，到如今已经发展了近半个世纪，已经成为了在市场中比较稳定的高盈利性金融产品，在银行界被称为“神奇塑料”；其次是它的成本低，信用卡对网点和柜台并没有很大的依赖程度，只要科技达到一定水平，就可以展开业务。就信用卡本身的特点来说，它自身就带有一定的经营风险，再加上银行为了增加发卡量而盲目地推销，这些都对商业银行信用卡业务的盈利提出了挑战，因此信用卡业务的风险研究自然而然成为了国内各银行关注的焦点问题。 通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种具有透支功