第三节风险识别详解.ppt

第三节 风险识别 风险识别是风险管理当中非常关键的一个环节，对科学地制定风险管理决策是非常重要的。准确地识别风险依靠科学的方法。常用的方法有：现场调查法、审核表调查法、组织结构图示法、流程图法、危险因素和可行性研究、事故树法、风险指数法。下面我们通过一个具体的实例，来说明上述方法以及这些方法的综合运用。 案例 泰康橡胶公司是一家具有85年悠久历史的企业，该公司主要从事橡胶加工制作。公司从三个国家进口原橡胶，加式成品主要有三条销路：第一，销售给汽车制造厂或飞机制造厂等订货单位。第二，直接销售给零售商。这些产品是通过该公司所属的众多零售网点及一家名为大众弹力公司的零售商来销售。第三，销售给两个子公司。即泰康橡胶工程公司和泰康橡胶管公司。 橡胶的加工过程十分复杂，并且工艺也在不断更新。简言之，原料橡胶被输送到车间，经过滚压成浆，再加入各种化学物品，在高温高压下进行硫化，使橡胶更富有弹力和韧性。制造的产品经过打磨、切割，再被送到大众弹力公司，或被送到车间按订单进行再加工。 下面以该公司为例介绍几种主要的风险识别方法。 3.1 现场调查法 现场调查法，顾名思义就是深入到生产和流通环节的现场，进行实地调查来获取相关信息的方法。它是一种最直接、获取信息最真实、反馈信息最快捷的方法，在很多场合都可以使用。 现场调查法的步骤 3.1.1 调查前的准备工作 1）时间安排。首先要安排调查时间，一方面要确定参与一项调查所需要的时间，另一方面要确定何时实施调查最合适。 2）制作调查项目表。风险经理应对调查本身做一个详细的计划。确保采取合理的风险识别技术，以防遗漏某些重要事项。项目调查表就是常用的一种方法，它不仅为现场调查提供了指导，也节省了时间，同时还降低了重要问题被忽视的可能性。一般的项目调查表如表3-8所示。 表3-9 3）参考过去的记录。检查一下是否存在仍然没有解决的问题，或者某些需要再检查一遍的地方。 4）选择重点调查项目。 5）明确负责人。在现场调查前，风险经理必须熟悉工厂的管理结构，并且明确各部门的风险和保险事务的负责人。 3.1.2 现场调查 按照事先的准备，进行现场调查。在调查时应注意： 1）事先与现场的负责人作好联系； 2）与生产一线的负责人和密切合作； 3）作好记录； 4）尽量不要影响生产。 3 .1.3 现场调查的后续工作 1）整理收集的信息和记录，识别风险； 2）发现问题及时通知现场负责人； 3）做好数据的记录。 3.1.4 现场调查法的优缺点 优点： 1）获取资料真实可靠； 2）信息反馈较快； 3）有助于与基层人员建立和维持良好的关系。 缺点： 耗费时间多， 这种时间成本抵减了现场调查的收益。 3.2 审核表调查法 利用审核表或其他形式的调查表来识别风险的方法，是现场调查方法的一种替代方法。 3.2.1 审核表类型 （1）简单型。这种审核表实际上是简要的项目清单，只要求填写人按项目填写即可，无须具备过多有关风险的知识。如表3-10所示。 （2）第二种类型的审核表是对第一种审核表的改进。整张表是以提问形式列出各个待检项目，这样风险经理不仅能为填写人提供提示，而且也有助于督促填写人认真思考。表3-11是以火灾风险为例制作的这种审核表。 （3）第三种类型的审核表完全不同于前面两种。这种审核表描述了某种活动的情况或某种财产的状况，然后填表者必须从中选择出最符合实际情况的描述。见下表3-12。 这种审核表的缺点是，编制比较困难。从上例中可看出，要简单描述出活动的状况，并把它们进行归类并不是一件容易的事，这常常要借助于过去的现场调查资料或其他调查表资料。 完成这种审核表的另一个难处是基层管理者不希望暴露自己的弱点，从而影响了调查的真实性。 （4）审核表调查表的优缺点 优点： 1）它是一种能获取大量风险信息且成本合算的方法，节省时间和费用。 2）执行简单、迅速。 3）有利于对企业进行逐年的有效的跟踪监测。 4）易于修改，其内容能随企业的变动而调整。 缺点：由于制定审核表的标准难以确定，可能造成描述不清，填写不准确、不客观，以及回复率低和难以控制表格完成的过程。 3 .3 组织结构图示法 组织结构图示法与审核表调查法一样，是一种以案头工作方式为基础的风险识别方法。这些组织结构图用于描述公司的活动及结构的不同组成部分，旨在描述风险发生的领域。 3.3.1 绘制集团结构图 第一步是绘制一幅集团的组织结构简图。下图3-5描述了集团三方面的经营活动：合同销售、零售及子公司的经营活动。绘图的关键是要清晰描述出集团的整个活动领域。绘制集团的组织结构图是分析一个集团的经营活动的极为重要的开端，它不仅具有风险识别的价值，还有助于认识复杂的集团组织结构。 3.3.2 绘制管理结构图 除了整个集团的组织结构图，风险经理应该绘制一张更适用于识别风