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第六章机动车辆保险 主要内容： 第一节 机动车辆保险概述 第二节 机动车交通事故责任强制保险 第三节 机动车辆损失保险 第四节 机动车商业第三者责任保险 第五节 机动车辆保险的附加险 一、机动车辆保险的含义 机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，在国外，机动车辆保险一般被称为汽车保险。 机动车辆保险一般包括机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险，其中，机动车辆商业保险包括基本险和附加险两部分，基本险又分为车辆损失保险和第三者责任保险。 二、开办机动车辆保险的意义 1．促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求； 2．稳定了社会公共秩序； 3．促进了汽车安全性能的提高，减少交通事故的发生； 4. 大力发展机动车辆保险有利于提高财产保险行业的经济效益。 三、机动车辆保险的特征 1．保险标的流动性强，出险率高； 2．行程不固定，经常异地出险； 3．业务量大，投保率高； 4．被保险人享受无赔款优待和承担自负责任 ； 5．保险赔偿具有特殊性； 6. 赔偿方式以修复为主。 第二节 机动车交通事故责任强制保险 一、机动车交通事故责任强制保险的含义 机动车辆交通事故责任强制保险（简称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故，造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 二、机动车交通事故责任强制保险特点 1. 实行费率与交通违章挂钩； 2. 实行分项责任限额 在全国范围内实行统一的责任限额，分为有责任的赔偿限额和无责任的赔偿限额两种情况，责任限额具体又分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额。 3. 保险公司垫付抢救费用； 4. 总体上不盈利不亏损的原则。 三、机动车交通事故责任强制保险的基本内容 （一）保障的对象 保障的对象是被保险机动车致害的交通事故的受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。限定受害人范围，主要是考虑到机动车交通事故责任强制保险作为一种责任保险，是以被保险人对第三方依法应负的民事赔偿责任为保险标的的保险。 （二）保障内容 机动车交通事故责任强制保险保障的内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。《条例》规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。 （三）保险责任与赔偿限额 2008年2月1日实行的机动车交通事故责任强制保险赔偿范围包括： 被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为每次事故122 000元。其中， 死亡伤残赔偿限额：110 000元人民币； 医疗费用赔偿限额：10 000元人民币； 财产损失赔偿限额：2 000元人民币。 被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为每次事故12 100元。其中， 死亡伤残赔偿限额：11 000元人民币， 医疗费用赔偿限额：1 000元人民币； 财产损失赔偿限额：100元人民币。 （四）责任免除 第一类免责： 保险人在交强险责任限额内，先行垫付后可追偿的除外责任： 1 .驾驶人未取得驾驶资格的； 2. 驾驶人醉酒的；? 3. 被保险机动车被盗抢期间肇事的； 4. 被保险人故意制造交通事故的。? ?对于符合规定的人身伤害抢救费用，保险人可以在医疗费用赔偿限额内垫付，但是垫付后保险人有权向致害人进行追偿。? 第二类免责： 由于下列原因造成的损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：?1. 因受害人故意造成的交通事故的损失；? 2. 被保险人所有的财产及被保险机动车辆上的财产遭受的损失；? 3. 被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 4. 因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。? （五）保险费率和保险期限 1. 保险费率 交强险实行统一的保险条款和基础保险费率。 2. 保险期限 机动车交通事故责任强制保险的保险期限为一年，但有下列情况之一的，投保人可以投保短期机动车交通事故责任强制保险： ⑴境外机动车临时入境； ⑵机动车辆临时上路行驶； ⑶机动车辆距规定的报废期限不足1年的； ⑷机动车辆需要到异地办理注册登记的。 （六）赔款理算 保险的机动车辆在发生交通事故造成第三者损失需要理赔时，必须由交强险先赔付再由其他险种来赔付。 基本计算公式： 保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿： 1．总赔款＝∑各分项损失赔款＝死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 2．各分项损失赔款＝各分项核定损失