交易银行领先实践研究资料.ppt

* 国际一流银行的发展趋势 领先实践业务模式 所需要的业务能力 创新的产品与服务 领先实践业务流程 领先实践相关建议 * 领先实践相关建议（一）-解决主要问题 服务模式 注重统一解决方案的服务模式，理解客户的综合需求，加强对客户的业务分析。通过综合一体化的解决方案来满足客户的所有服务需求，从而吸引和留住客户，成为客户的主要作业银行（Operating Bank)。 产品定价 结合产品定价模式，加强组合产品/服务方案的综合定价能力， 建立与之相匹配的内部利益分配和考核能力。 绩效考核 调整绩效考核、激励机制，考核维度多样化，不仅考察部门管辖业务的业绩，更全面考虑产品线、行业性、不同规模企业客户群的收益状况，以及对客户关系的维护等。同时可采取团队考核与个人考核相结合的方式。 统一产品平台 充分利用已有产品优势， 建立“以产品为中心”的统一产品平台，对产品进行有效组合，化单一产品为合力产品，通过与第三方系统整合，为不同类型的企业提供全方位的金融产品和服务。 组织结构 流程银行的核心即“以客户为中心”，组织结构也应围绕以客户为中心进行设置，从以部门为单位经营，向以客户为单位经营转型，达到强化客户关系，增加交叉销售的目的。 * 领先实践相关建议（二）-重新审视现金管理业务 支付结算 账户管理 流动性管理 应收／应付管理 投资理财 风险管理 信息服务 多渠道接入 支付结算是现金管理的底层和基础 集中管理客户的各类账户，集中账户信息和分析 按企业运营需求设置账户属性 实现企业资金使用效率最高、成本最低 包括资金归集、资金池、票据池等产品 整合生产环节的应收／应付资讯 企业出现盈余资金时，银行提供的理财产品和服务 资金流动性风险管理 利率、汇率风险管理 基于客户运营需要的信息服务 包括报表定制、通知服务、账单打印等 提供网银、银企直联等电子渠道 通过与第三方平台整合，为企业客户提供一揽子金融服务 本外币一体化 全球现金管理 * 领先实践相关建议（三）-搭建现金管理服务平台 网点 互联网 专线客户端 直连 第三方平台 渠道 销售 交易银行管理 服务平台 面向客户 面向销售 面向内部 预制服务 定制服务 合约管理 信息报告 售前支持 售后支持 综合计价 绩效考核 基础信息 客户经营 状况分析 投资理财 预算管理 资金计划 合同订单 账户管理 应收应付 流动性 管理 供应链 融资 风险管理 产品服务 产品管理 管理会计 商机管理 客户关系 管理 管理分析 通过建设整合产品管理服务平台，实现对公客户服务的突破 * 领先实践相关建议-对公客户服务的突破 根据客户需求提供全面的服务方案，客户服务由点到面，提供完整服务 集中签约，集中信息管理，提供对公客户完整交易视图，具以深耕客户 分析核心企业运营信息，进一步拓展其上下游企业客户，提供供应链融资产品 打破行业壁垒，为客户提供基于全运营周期的信息服务 藉由客户运营信息，为其提供全面的风险分析以及相应的服务方案 整合渠道，包括网银、ERP、第三方平台等，根据企业运营链条提供一揽子服务 国际一流银行的发展趋势 领先实践业务模式 所需要的业务能力 创新的产品与服务 领先实践业务流程 领先实践相关建议 交流与讨论 * * 谢谢大家！ * The key design element of a credit process is to separate customer risk rating from transaction risk rating * The key design element of a credit process is to separate customer risk rating from transaction risk rating * The key design element of a credit process is to separate customer risk rating from transaction risk rating * The key design element of a credit process is to separate customer risk rating from transaction risk rating * The key design element of a credit process is to separate customer risk rating from transaction risk rating * The key design element of a credit process is to separate customer risk r