银行业监管法律制度详解.pptVIP

第一节 银行业监管与银行业监管法概述 第一节 银行业监管与银行业监管法概述 第一节 银行业监管与银行业监管法概述 第四节 对银行业金融机构的监管措施 二、对银行业金融机构持续性监管的手段 (一)非现场监管 非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。 非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。 第四节 对银行业金融机构的监管措施 (二)现场检查 所谓现场检查，是指银行业监管机构指派检查人员或者是委托外部审计师进入金融机构经营场所，按法定程序和方式进行实地检查监督。 根据现场检查的目的、范围和重点，现场检查可分为全面现场检查和重点现场检查。 现场检查必须依照法定程序和方式进行，银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。 第四节 对银行业金融机构的监管措施 (三)并表监管 并表监管，是指监管当局对整个银行集团，包括其境内外所有子公司和分支机构的所有业务和风险，进行全面监督管理 并表监管(consolidated supervision，Or，supervisionon on a consolidated basis)在对跨国银行的监管中具有特殊意义，它是实现跨国银行有效监管的基石，是跨国银行监管诸原则中最为核心的一项基础原则。 1．并表监管的适用范围 监管机构对外资法人机构(包括在我国注册设立的外国独资银行和中外合资银行)实施全球并表监管，对外国银行分行实施在华机构并表监管，同时关注集团全球经营和风险状况。 第四节 对银行业金融机构的监管措施 2．主报告行的确定及其职责 主报告行是外资银行的合并财务报表和综合信息汇总机构，指独资、合资银行的总行，以及经外国银行总行或授权的地区管理部指定、向银监会派出机构备案的合并财务报表和综合信息上报机构。 3．监管手段 《并表管理办法》借鉴国际上惯例做法，规定了非现场监管、现场检查、外部审计和三方会谈等主要监管手段 第四节 对银行业金融机构的监管措施 (四)强制性信息披露 强制性信息披露，是指银行业监督管理机构依法要求银行业金融机构按照规定，真实、准确、完整、可比地向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。 实施强制信息披露制度是国际上银行业监管的惯例，大多数国家银行立法都建立了金融机构的强制信息披露制度。 第四节 对银行业金融机构的监管措施 三、对银行业金融机构的处置措施 (一)对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁 我国《银行业监督管理法》第37条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及其稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： (1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； (2)限制分配红利和其他收入； (3)限制资产转让； (4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； (5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； (6)停止批准增设分支机构。 第四节 对银行业金融机构的监管措施 (二)银行业金融机构的接管或重组 根据《商业银行法》和《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。 所谓信用危机，一般是指银行业金融机构出现严重的信用风险，已经发生或存在大量潜在的银行挤兑等现象，银行不能兑换存款人存款或偿还其他到期债务。 第四节 对银行业金融机构的监管措施 处置银行业金融机构信用危机的措施主要有三方面： 一是监管当局的行政救助。 二是银行业同业互助。 三是利用存款保险制度。 接管或重组陷入信用危机的银行业金融机构是监管部门的一种行政救助行为，目的在于对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。 接管由中国银监会决定，并组织实施。 第四节 对银行业金融机构的监管措施 (三)银行业金融机构的撤销银 行业金融机构的撤销，是指银行业监管机构对存在违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，依法予以解散的行政强制措施。 实施该项措施必须满足以下两个条件： 1．存在违法经营、经营管理不善等情形，即银行业金融机构在经营过程中，严重违反有关法律、行政法规或部门规章，或者经营管理不善，存在管理制