某银行个人理财产品介绍(ppt100页)教案.pptVIP

学习目的 熟悉我行主要个人理财产品 掌握我行乐当家理财卡的基本知识 什么是乐当家理财卡 乐当家理财卡的定位 １、品牌定位：该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我行已有的“乐当家”理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建设银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有“龙卡”标识。面向高、中和潜在客户推出不同的品牌。 ２、产品定位：乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷款和中间业务的综合性账户管理工具，同时对于不同客户给予标识，并提供相应的增值服务功能。 ３、客户定位：元面向金融资产２０万元以上或其 　　　　　　　　他同等条件的个人中端客户 　　　　　　 理财卡的服务 金卡：提供一卡多账户、多币种综合账户管理服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押贷款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有条件的网点可提供VIP室服务，贵宾窗口优先服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援助、综合对账单及客户经理专业理财服务等 理财卡的服务 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一对一”专业理财等增值、超值服务。 理财卡的账户管理 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款账户及凭证式国债账户 理财卡的账户管理 帐户移入/移出 理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定期存款等账户移出作为独立账户管理。 账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需收回，作废处理，作移入交易凭证附件，卡内各种子账户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入移出不改变原存款开户网点。 理财卡的账户关联 帐户关联 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作为关联账户。 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。 理财卡的签约和使用 签约和使用 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和自助转账业务，通过签约可开通境外交易、自助质押贷款、基金、记账式国债和账户金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需遵守相关业务规定，会计核算按相关业务规定办 理财卡的签约和使用 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的约定转存和自动转账业务，也可签约办理卡内账户向卡外指定账户自动转账业务和向异地指定建行账户定期、定额自动汇款业务 理财卡申报条件 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡： 1、年日均个人金融资产20万元以上（含）； 2、年月均贷款50万元（含）以上，且还款情况良好，无不良记录； 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大额消费，下同）累计在5万元（含）以上； 4、经二级分(支)行个人金融部批准的特殊人士。 理财卡申报条件 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡白金卡： 1、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险等，下同）日均余额50万元（含）以上； 2、一年内个人贷款月均余额100万元（含）以上，且还款情况良好，无不良记录； 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大额消费，下同）累计在10万元（含）以上； 4、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司负责人或极具发展潜力的客户（以下简称“特殊人士”）。 理财卡申请条件 申请的条件 一、年满18周岁，具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人，可申请不同级别的理财卡主卡（以下简称“主卡”）。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民装警察，以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。同一申请人只能申请一张主卡。 理财卡可办理附属卡 理财卡主卡申请人/持卡人可为其配偶或直系亲属申领附属卡（附属卡申请人不满18周岁的，须征得其法定代理