我国个人理财业的需求管理研究.pdfVIP

内容摘要。 近年来，随着我国经济的发展，以及经济金融全球化进程的加 快，我国金融机构的市场基础不断增大，但同时也面临着日趋激烈 的竞争，传统的盈利来源受到进一步的挤压，在此背景下，无论是 学术界还是实务界都对通过广泛深入开展个人理财业务，改善我国 金融机构特别是商业银行的盈利结构、提高核心竞争力都给予了比 较高的期望，我国金融机构在开展个人理财业务方面也有了比较大 的进展。但是无论是学术界还是实务界，都认为我国金融机构的个 人理财业务规模和水平并不是很理想，没有达到应有的发展规模和 水平，尽管在差距的定性认识、定量认识、成因认识等问题上还没 有形成比较一致的看法，但是在差距的存在上，则得到了多数文献 的认可。 本文认为个人理财业务的发展规模及水平和个人理财业务的实 际需求状况有着十分密切的联系，+通常情况下，如果没有较大规模 以及较高层次的个人理财实际需求，那么个人理财业务的发展也难 以在规模上有所扩大、在水平上有所提高。因此，尽管我国存在着 发展个人理财业务的良好市场基础，但是良好市场基础的存在只是 个人理财业务发展必要的先决条件，而不是充分条件，金融机构还 需要通过一系列的企业资源和各种市场工具的运用，如市场调查、 数据分析、广告宣传、企业形象宣传等，有目的地去识别和激发潜 在的个人理财需求，并且提供有针对性的个人理财产品或服务，直 到个人客户认可并购买了金融机构所提供相应的个人理财产品或服 务以后，这种良好市场基础所代表的巨大潜在需求才能够真正在统 计上转化为个人理财业务的实际规模和水平。此外，针对如何促进 我国个人理财业务的发展，已经产生了许多研究成果，但是多数是 集中在对我国个人理财业务的个人理财产品的创新机制、市场营销 机制、个人理财业务经营和竞争战略、个人理财业务发展现状及对 策等方面，研究个人理财业务需求管理的文献则比较少。因此本文 认为有必要研究如何识别、激发我国个人理财业务的潜在需求，并 将这种潜在的个人理财需求转化为实际需求，“我国个人理财业务的 需求管理研究”这一研究课题无论是在理论上，还是在实践上，都 有着一定的研究意义。 从理论上说，我国现有的个人理财业务规模与学术界、实务界 的期待还有比较大的差距，这一点已经被较多的研究文献所承认， 许多研究文献也都对这一现象提出了不同的看法，本文则希望通过 对需求管理的研究为这种现象的解释提供另一个可能的分析切入 点，即我国目前个人理财业务发展的不尽如人意也许和我国金融机 构个人理财业务需求管理存在某种关系。 从实践上说，研究个人理财业务的需求管理可以为我国金融机 构提高个人理财业务规模，提升个人理财业务层次提供一个管理切 入点。如果通过需求管理能够使得我国个人理财业务的潜在需求较 好地转化为实际需求，同时使得我国金融机构能够深入识别潜在需 求，提供具有针对性的理财产品，那么将会有助于我国个人理财业 务在规模和水平上的提高。 本文同时考虑到本人在研究能力和实践经验方面的欠缺，以及 硕士学位论文在篇幅方面的限制，本文对个人理财业务需求管理的 研究重点将主要放在狭义的需求管理上，只限于个人理财业务潜在 需求的识别和激发，本文将不会涉及或者很少涉及以下内容： 1、金融机构在开展个人理财业务时的市场定位、经营战略，以 及目标客户的识别，这虽然是金融机构在开展个人理财业务需求管 理的主要指导方针，但是已经有不少关于个人理财的研究文献已经 对如何确立市场定位和经营战略，因此无须再行重复； 2、个人理财业务需求管理的组织实施，鉴于研究重点的考虑， 本文对此将不会进行重点的研究，而主要是在案例中简单带过。 本文的主要内容分为三个章节，按以下步骤展开： 第一章主要是对本文的研究动因进行了概述。首先是简略分析 我国金融机构个人理财业务的开展状况，指出我国金融机构发展个 人理财业务具有较好的市场基础，但同时也面临着激烈的竞争，而 且在个人理财业务的发展规模和水平上存在着一定的差距，这一差 距已经为许多学术界和实务界人士所认可。然后在第二节对个人理 财业务的定义进行简单概括，并综合其他学者的意见，提出了本文 对个人理财业务的定义。．第三节本文指出了需求型经济背景下，需 求管理对于企业来说已经越来越重要，并且对需求管理之所以越来 越受到人们的关注的原因进行了分析。第四节综合了以上三节的结 论，并且分析了需求管理对于我国金融机构开展个人理财业务同样 具有一定的必要性和重要意义。 第