商业承兑汇票培训-解决方案.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * 中国民生银行票据业务部 商业承兑汇票培训 * * * 一.商票贴现业务优势 经济大环境：货币市场资金面偏紧，人行要求全年均衡放贷。 行内小环境：风险资本占用纳入了考核体系，贷款创利难度大于往年，尤其是利率下浮的贷款。在上述内外环境的影响下，商票业务对他行贷款及我行低收益贷款业务的置换作用凸显。 1、有利于充分发掘他行客户资源及启用我行客户闲置授信。 2、流动性好，同等规模下收益率更高。 3、利率市场化程度高，议价下浮空间大。 4、是实现创利的重要工具之一。 * * 二.票据包买业务 对于在我行已获得授信的客户，我行承诺在客户的授信额度和授信期限内。 基本方案一：客户对外支付时签发的商业承兑汇票，我行予以保证贴现。 基本方案二：客户回笼货款时收取的商业承兑汇票，我行予以保证贴现。 采购商 供应商//采购商 供应商 民生银行 1、供应商品 2、接受票据支付 3、申办贴现 4、发放贴现款项 5、到期托收 1、采购商品 2、签发 交付票据 3、申办贴现 4、发放贴现款项 5、到期托收 （以贴现人为授信主体） 授信 （以承兑人为授信主体） * * 票据包买业务特点 可大幅提高商票信用等级，增强票据流通性，提高企业信誉； 提高企业资金使用效率，降低企业融资成本； 使融资与生产经营活动密切相结合，加速资金周转。 * * 三.票据包买衍生业务 对于在我行已获得授信的客户，异地采购支付票据时 ⒈供应商（即收款人）身处异地，不便来我行办理开户及商票贴现相关手续，不愿接受票据支付。 ⒉供应商（即收款人）处于强势，要求只能用现金结算。 ⒊供应商（即收款人）众多，单笔金额较小，贴现工作量太大。 采购商 异地供应商 持票人 （代理公司） 民生银行 1、授信 2、签发交付票据 3、申请贴现 4、发放贴现款项 5、我行直接借记划款 票据包买衍生方案（一对一） 产品优势 目标客户 集中或大宗采购 上游客户是强势企业，实现现金销售 有降低融资成本的需求 买方企业实现低成本的票据融资 供应商能够实现现金销售 我行获得贴现利息收入 效果分析 异地采购：票据支付、现金采购 基本情况：XXX公司需向XXX供应商大量采购XXX ； 企业需求：通过票据支付降低财务成本，并保证供应商实现现金销售； 解决方案：通过票据包买衍生方案中的代理采购公司持票贴现后向供应商付款。 XX企业 （采购商） 持票人 （代理公司） 3.签发交付票据 1、授信 民生银行 5、发放贴现款项 2、供应原材料 6. 我行直接借记划款 4、申请贴现 供应商1 供应商2 供应商n … 票据包买衍生方案（一对多） 产品优势 目标客户 供应商较多，单笔支付金额较小 有降低融资成本的需求 效果分析 基本情况：xx电子有限公司是一家电子设备制造企业，需向数十家供应商采购零配件； 企业需求：通过票据降低财务成本，供应商实现现金销售； 解决方案：通过票据包买衍生方案，向代理采购公司开具汇总后的单张大额商业承兑汇票，并由代理公司贴现后向数十家供应商分散付款。 集中开票，分散支付 买方企业实现低成本的票据融资，且手续简便，快捷高效； 供应商能够实现现金销售 我行获得贴现利息收入 代理采购公司 买方企业 供应商 委托代理采购合同 供货合同 民生银行 票据包买补充协议（三方协议） 商业承兑汇票贴现协议 相关协议与合同 集团公司：有授信额度 融资需求不足 子公司： 苦无授信 融资需求强烈 能否实现集团授信额度共享，子公司通过票据对外支付？ 是指子公司作为出票人签发商业承兑汇票并委托其集团公司作为付款人进行承兑后向收款人交付，民生银行在集团公司授信额度内为收款人（或持票人）办理贴现的一种业务行为。 出票人与付款人是委托付款关系（他们之间要签订委托付款协议）。出票人与收款人之间是商品交易或和债权债务关系。 四.票据委托付款贴现业务 * * 集 团 公 司 子公司供应商 集团公司 子公司 子公司供应商 4、交付 6、发放贴现款项 5、申办贴现 子公司 集团公司 供应商 民生银行 2、签发提示承兑 7、到期托收 3、承兑 1、授信 业务流程 （1）满足集团类客户授信资源共享、财务集约化管理的需要； （2）子公司依托集团公司的扶持，加大票据支付，降低融资成本。 产品优势 五.业务操作提示 （1）商业承兑汇票贴现查询时应双人上门实查，认真核对我行预留印鉴。 （2）供应商