网络支付与结算——第五章(new)教案.ppt

第五章　典型B TO C型网络支付方式述解 三方数字现金支付过程 数字现金支付的特点 银行和卖方之间应有协议和授权关系 买方、卖方和E-cash银行都需使用E-cash软件 因为数字现金可以申请到非常小的面额，所以数字现金适用于小的交易量(minipayment) 身份验证是由E-cash本身完成的 E-cash银行负责买方和卖方之间资金的转移 具有现金特点，可以存、取、转让 这种方式比较安全 E-cash与普通钱一样会丢失 每次支付结算不需要银行的中介参与，速度快，灵活，真正的支付成本低 电子钱包(Electronic Wallet) 运作方式 Plug-in 交易前，客户必须下载电子钱包 支付宝应用流程 贝宝应用流程 安全性分析 贝宝买家保护方案为贝宝用户提2,000元人民币的购物保障。凡在易趣上以及通过合格商家购买的物品，贝宝都将免费为买家提供完善的买家保护方案。 贝宝买家保护涵盖： 1. 用户已付款但未收到的易趣物品 2. 与登录物品描述存在显著差异的易趣物品 3. 用户已付款但未收到的从合格商家那里购买的物品。 4. 从合格商家那里购买的与说明显著不符的物品 贝宝买家申请的条件： 1. 对于在易趣购买的物品而言，用户必须向与该物品关联的贝宝账户发送付款，方可享受买家保护 2. 索赔申请必须在付款后的 45 天之内提出 3. 对于每笔贝宝付款，用户只能提出一次索赔申请 4. 用户每年最多只能得到三笔贝宝买家保护方案退款 安付通应用流程 2. 数字现金的特点 　 ①独立性。电子现金不依赖于所用的计算机系统。 　②匿名性。电于现金不能提供用于跟踪持有者的信息。因此在进行网络支付时也无法追踪，保护了客户的隐私。 　③无需银行中介的直接支付、转让。电子现金可容易地从一个人传给另一个人并且不能提供跟踪这种传递的信息。因此数字现金网络支付方式十分经济，成本低。 　④可分性。电子现金可用若干种货币单位，并且可像普通的现金一样，把大钱分为小钱。 　⑤不可重复使用。电子现金一次花完后，就不能用第二次。 　⑥安全存储。电子现金能够安全地存储在客户的计算机或IC卡或电子钱包中，而且客户以这种方式存的电子现金可方便地在网上传递。 二、数字现金的网络支付模式 　　数字现金可以存储在IC卡或电子钱包中应用，这种数字现金表现为预付卡形式。这种数字现金网络支付模式见带读卡器的IC卡网络支付模式流程。我们这里主要讲的是纯电子形式的数字现金，这种形式的数字现金没有明确的物理形式，以特殊数字号码的形式存在。 　　 纯电子形式的数字现金的网络支付流程为： 　(1)购买数字现金。消费者在数字现金发布银行开立数字现金账号，购买数字现金。 　(2)存储数字现金。消费者使用个人电脑数字现金终端软件从数字现金银行取出一定数量的数字现金，然后存储在计算机硬盘上。 　(3)用数字现金购买商品或服务。消费者从同意接收数字现金的商家订货，使用数字现金支付所购商品的费用。 　(4)资金清算。接收数字现金的商家与数字现金发放银行之间进行清算，数字现金银行将消费者购买商品的钱支付给商家。 　(5)确认订单。商家获得付款后，向消费者发送订单确认信息。 三、数字现金网络支付的使用情况 　 (1)DigiCash（www．digicash．Com）公司提供了一种E-Cash模式的系统。主要特点是通过数字记录现金，集中管理和控制现金，是一种足够安全的系统。目前使用该系统发布E-Cash的银行有十多家，包括MarkTwain、Eunet、Deutsche、Advance等世界著名银行。 (2)IBM的Mini-pay系统提供了另一种E-Cash模式。 (3)CyberCash（www．cybercash．com)提供用于小额数字现金事务。 　 (4)NetCash（www．isi．Edu）是可记录的、匿名的数字现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理数字现金，比较安全。 　 (5)Mondex(www．mondex．com)：欧洲使用的、以IC卡为电子钱包的数字现金系统（预付式数字现金系统）。　　 目前数字现金支付方式存在的问题主要有两个方面: 首先，电子货币没有一套国际兼容的标准，接受数字现金的商家和提供电子现金开户服务的银行都太少，不利于数字现金的流通： 其次，应用电子现金对于客户、银行和商家都有较高的软、硬件要求，成本目前较高。尽管存在问题，数字现金的使用在国外仍呈现增长势头。 　　我国由于多方面的原因和较落后的国情、消费文化等，还有待发展。 5.3　电子钱包网络支付方式 一、电子钱包简介 　 电子钱包(E-wallet)是一个可以由顾客用来进行安全电子交易和储存