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票据原理及其应用 湖北大学商学院金融学系 本讲纲要： §1. 票据概要； §2. 票据的要式：以汇票为例； §3. 票据行为及其法律效力； §4. 本票和支票。 §1. 票据概要 1.1 票据定义： 出票人自己约定，或委托他人在指定日期，对收款人无条件支付一定款项的书面命令。 1.2 票据的基本当事人： 出票人（开出票据） 收款人（凭票据向受票人提出收取款项要求） 受票人（票据记载的付款人） 1.3 票据的类别划分： 划分标准：基本当事人的重合关系； 具体分类： 出票人＝受票人，I promise to pay ……→本票（Promissory Note）； 出票人≠受票人，Pay to sb. US$100……→汇票（Bill of Exchange）； 受票人＝商业银行，活期存款账户→支票（Check）。 Question 1是否会出现出票人＝收款人的情形呢？ 1.4 票据基本当事人的债权债务关系※： 债权： 收款人是债权人，其债权并非一笔钱财，而是“向票据记载的受票人索取钱财”的权利→付款请求权（主票据权利）； 若受票人拒绝付款，债权人可向其前手主张财产权利→追索权（从属票据权利）。 前手：Forehand 债务： 出票人是债务人，对票据权利人始终承担“担保承兑”、“担保付款”的票据责任。 票据债权债务结构的特殊对应性： 债权：付款请求权（主）＋追索权（从属）； 债务：担保责任 担保责任仅对应于票据权利中的追索权。 Q2 1.5 票据法 调整对象：票据关系中的主要当事人。 票据的基本当事人（immediate parties）由三个：出票人，付款人和收款人。 票据在流转过程中又会引出一系列附属当事人(remote parties)：背书人和被背书人，持票人，承兑人，保证人等。在一定情况下，同一主体可能具备多重的当事人身份。 西方国家的票据法体系： 法国票据法体系(1673年) 德国票据法体系(1871年) 英美票据法体系(1882年) 在以上三大票据法体系中，法国票据法后来经过修改转向了德国票据法体系，不再作为独立的票据法系存在。一般认为，目前国际上尚存的票据法体系只有两个，即欧洲大陆票据法体系和英美票据法体系，这两大票据法体系在实质上并无大的不同。 国际票据法： 进入20世纪后，票据法的国际统一问题被正式提上日程。票据法的国际统一经过了三个阶段，并产生了三个国际票据法：海牙统一票据法（1910年）；日内瓦统一票据法（1931年）；联合国统一票据法（1988年）。 中国票据法： 1995年5月10日颁布了《中华人民共和国票据法》。这是新中国第一部真正规范的票据法； 2004年8月28日，对《中华人民共和国票据法》进行了修正。 1.6 票据的特性※: 票据的基本特性：流通转让性； 要式性； 无因性。 1.6.1 理解票据的流通转让性： 民法中债权转让 vs. 票据的转让 Question 3 如卖方在转让不同形式的债权时，没有事先通知买方，当受让人向买方提出付款要求时，买方会有怎样的反应？ 按造民法原则，一般的债权转让（如过户转让）必须通知债务人才能生效，否则，债务人在不知情的情况下，并不对受让人承担履行其债务的责任；票据权利的转让则方便得多。票据仅凭交付或背书即可合法完成转让手续而无须通知票据上的债务人。这样，无论在票据经过多少次转让，票据最后的债权人仍然有权要求票据上的债务人向其清偿。因此，只要一个国家有健全的票据市场，票据债务人的资信又是可靠的，持有票据的债权人就可以把票据视为现金，随时取得资金融通的便利。 Question 4 如卖方提供的货物存在缺陷，在其转让不同形式的债权后，当受让人向买方提出付款要求时，买方会有怎样的反应？ 按民法原则，债权的让与人只能把自己合法拥有的权利转让给受让人。如果让与人所转让的权利不是他合法拥有的，或者其权利是有缺陷的，则受让人的权利同样是不合法的或有缺陷的，即受让人的权利不可能优于让与人；票据转让则不同。我国《票据法》规定，票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人之间的抗辩事由，对抗持票人。只要持票人善意并支付对价，他就能够获得票据的全部权利，而且可以用自己的名义提成诉讼。这种权利将不受让与人或其前手权利缺陷的影响。可见，票据流通强调保护善意并支付对价而获取票据的持票人。这是票据权利转让与一般债权转让的根本区别。 注：票据权利的取得 票据是一种有价证劵，须持有票据才能享有票据权利。凡合法取得票据的人即取得了票据权利。票据权利的合法取得，应符合以下原则： 取得票据时无恶意或重大过失： 所谓无恶义，是指受让人在取得票据时没有使用不正当的方法，如偷窃、欺诈等，也包括不知道原持票人是以不合法的手段取得票据或其并非票据的真正债权人。如果知道原