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国际结算 第二章 汇款 第一节 国际汇兑 一、国际汇兑 银行把一个国家货币兑换成另一国货币,并实现货币跨国转移以清偿国际间债权债务。 二、结算方式 (一)内容 1、具体的交单和付款方式 2、银行的中介作用 3、资金的融通 第一节 国际汇兑 (二)顺汇和逆汇 第二节 汇款概述 一、汇款的定义 银行接受客户委托通过自身的网络,代客划拨,实现资金的跨国支付 二、汇款的当事人 第二节 汇款概述 1、汇款人 (remitter):委托银行汇出款项的当事人。一般为进口商。 2、收款人(payee):收取款项的人。一般为出口商。 3、汇出行(汇款行)(remitting bank):受汇款人委托汇出款项的银行。 4、汇入行(解付行)(paying bank):受汇出行向收款人解付汇款的银行。 第二节 汇款概述 (1)汇款人填写汇款申请书,并交款付费。 (2)汇出行审核申请书,接受委托并交回执。 (3)汇出行按汇款人指示填写支付指示,委托解付行对收款人解付,并进行资金划拨。 (4)解付行按支付指示和资金划拨指示,对收款人进行解付。 Application of Remittance Name and Address of the remitter, remitting bank, paying bank and the payee Account number Currency and code Details of payment Charges Payment Order FM: TO: DATE: TEST: OUR REF NO: NO ANY CHARGES FOR US PAY(AMT)VALUE (DATE)TO (BENEFICIARY) MESSAGE: ORDER: COVER: 主要支付体系 ◆ CHIPS系统(纽约清算所同业支付系统) 1、特点:私营的国际大额美元支付系统 2、成员: 清算银行(12家)与非清算银行 3、清算方法:日终差额清算 由付款方发出付款指令 2001年起,可提供实时的、终结性清算 主要支付体系 ◆ FEDWIRE 系统(联邦资金转帐系统) 1、特点:全美境内美元支付系统 2、成员:美联储总部、各联储银行、财政部和政府机构 3、清算方法:实时全额清算 主要用于:隔夜拆借、行间清算、大额交易、政府资金运作等 主要支付体系 ◆ CHAPS(9家清算银行) 伦敦票据交换所自动付款系统 ◆ TARGET Trans-European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer System 泛欧自动实时总额清算转移系统 第三节 汇款的种类 二、信汇 M/T, Mail Transfer (1)结算工具:支付委托书 Payment order (2)鉴别方式:有权签字样本 (3)速度慢,安全性低,费用低 Bank of China Payment Order To: Chase Mannhantan No. of payment order: To be paid or credited to : Amount: Amount in words: By order of: Remarks: 代理行制度 代理关系和代理行 Agency Relationship, Agent/Correspondent Bank 为什么要建立代理行关系? (一)代理关系和代理行 两家不同国籍的银行相互委托办理业务 (二)代理关系的建立 代理行制度 代理行的选择因素 1、政治环境 2、业务量 3、经济环境 4、资信状况 5、业务水平 代理行制度 1、考察了解对方银行的资信 2、签订代理协议 Agency Agreement 涉及机构、货币、业务种类 3、交换控制文件 Control Document 银行之间鉴别往来文件真伪性和准确性的手段和方法 代理行制度 费率表terms and con
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