P2P 是盛宴还是虚火.docVIP

截至今年10月，行业运营平台达到1474家，行业贷款余额超过744亿元，一边是行业的快速发展，一边是风险事件频发 本报记者 欧阳洁《 人民日报 》（ 2014年12月01日 ? 18 版） 　　王乃玲绘（人民视觉） 　　互联网金融无疑是今年市场最火的字眼。互联网开放、多元化的平台，给金融市场带来无限的发展空间和想象。各大电商平台、互联网企业、新兴的互联网金融平台纷纷进军互联网金融行业，给消费者带来新的投资方式和渠道。然而新事物在发展中会遇到新难题，火热的市场也面临成长的烦恼。新的投资渠道可靠吗？是昙花一现还是未来潮流？新平台如何赢得客户？行业发展瞬息万变，行业监管政策即将出台，这些市场环境的新变化会给投资者带来哪些影响？ 　　本报从今天起推出系列报道，分别聚焦P2P网贷平台、众筹投资、网上保险和互联网证券等4种互联网金融新模式，把脉行业发展趋势，反映投资者的感受和期望，并提出相关建议，以期促进行业发展，保护投资人利益。 　　——编?者? 　　 　　P2P怎么投 　　最低50元起投，投资者每月获得收益，以此监测借款人风险状况 　　就在一两年前，还很难想象通过网络就把钱直接借给一个素未谋面的人，考察的仅仅是他自己在网上提交的一些个人信息。可眼下，P2P已成为一个炙热的投资领域，每天都有新生平台让人眼花缭乱，让普通投资者无法忽视。 　　王柏文在上海一家咨询公司工作，作为一名“80后”，他平时生活中少不了网络，也想尝试一些新的网上理财产品。近半年来，王柏文一直关注P2P市场，眼馋P2P的高收益，却迟迟不敢实际投资。“过不了多久就是一轮跑路、倒闭的，不知道自己投的钱哪天就打水漂了，还是先看看比较好。”他谨慎地关注行业的种种变化。 　　半个月前，王柏文终于下决心拿出3万元先来试试：“最近很多风投进入这个行业了，有这些专业投资人把关，找那些获得投资的平台应该还不错。而且行业发展两年了，一些长期稳健运行的平台估计还是靠谱的。” 　　让他没料到的是，投资人想把钱借给别人还得抢着去“秒杀”。散标的起投金额只有50元，王柏文首先选中人人贷的“U计划”，起投金额是1000元。这个投资产品能根据投资人的风险偏好设置自动投标，不仅简洁省力，还能分散风险。周一早上王柏文等着10点开始预订，但是鼠标还没点出去，一年锁定期的“U计划”被“秒杀”完了。额度2000多万元的U计划不到40秒钟就被投资人抢光。 　　抢了几次后，王柏文终于把3万元投资出去，选择了一个一年期的“U计划”项目，收益达到11%。一个月后，账面上就有了270多元的收益，收益又接着进入账户继续投资。王柏文点开项目的具体名称，能看到借款人、投资人、平台三方签订的详细借贷合同，以及每个借款人的基本情况，包括年龄、职业、所处城市、在网站的信用档案、借款用途，其中信用档案对于投资人了解借款人的信用情况尤为重要，在这里能了解到借款人申请借款笔数、还清笔数、信用额度、借款额度、逾期次数和金额等，网站还会根据借款人的信用状况给一个综合信用评级。 　　钱投出去了，项目进行中，投资人如何能持续了解还款人是否稳健经营、能否及时还款呢？“这一笔借贷是否存在风险，就要看还款状态。如果显示‘还款中’，就是上个月及时付息，还款正常；如果显示‘逾期中’，就是还款付息出问题了。由于人人贷采用等额本息还款方式，投资者每个月都能获得投资收益，因此也能通过收益回收情况及时了解借款人的还款进度和风险情况。这一点类似于信用卡还款，一旦这一期欠款还不上，风险就真正产生了。”人人贷首席运营官顾崇伦说。 　　除了投资人，P2P平台上还有不少借款人。在北京一家旅行社工作的李理刚买了房子，忙装修，没想到运气好，买车摇上号了。几大笔支出凑一块，李理感到资金周转紧张，于是想到了去P2P平台贷款，比较了各家平台的特点和口碑后，李理选中一家，注册、上传身份证、个人信用报告、在职证明、工资流水等认证资料。 　　“P2P平台工作人员告诉我要尽可能多提供认证资料，特别是房产等固定资产，这样就能获得较高的信用评级和贷款额度，而这些信息决定了以后平台要收多少服务费率，借款人愿意借我多少钱，以什么利率水平借给我钱。”李理说。之后，平台通过致电本人和家人、朋友，审核材料。两天后，李理的审核通过，获得了4万元的贷款额度。李理马上提交贷款申请，参照其他借款标的情况，设定了合适的还款利率。不久后就有人愿意借款，提现、等到资金到账，前后仅花了两天时间。 　　“虽然钱不多，但对于第一次上网贷款的人来说，很满足了，关键是效率高。”李理现在已经开上新车。 　　投资平台哪家强 　　最重要的是选好P2P平台，包括平台的实力、持续运营状况、产品设计能力、风控能力和资金的安全性 　　年初以来，P2P平台掀起了一轮“投资盛宴”：平台数量和成交量快速增长，行业整体规模快速扩张；风险投资基