第二章银行业监管分析.pptVIP

第二章 银行业监管 对银行业的监管是金融监管的重点。商业银行是 “金融百货公司”，是“金融超市”。是各国金融体 系的主体和骨干。在各国金融体系中，商业银行都是 数量最多、分布最广的金融企业，并以其业务渗透面 广、资本总额比重大和服务多样化等特点，成为整个 国民经济活动的中枢。 而同时商业银行本身又是一个高风险的行业，一 家银行出现危机，很容易在整个银行业引起连锁反 应，引发全局性、系统性的金融风波，并可能导致整 个社会动荡。“商业银行是风险的集中地。”因此， 对商业银行的监管就成为各国金融监管的重中之重。 本章将介绍商业银行的市场准入、日常 业务经营的审慎监管、市场退出监管及银行 间市场的监管等相关内容，通过学习，要对 商业银行监管方面的相关内容有一个总体的 了解和掌握。 第二章 银行业监管 第一节 市场准入监管 第二节 日常经营监管 第三节 市场退出监管 第四节 银行间市场的监管 第一节 市场准入监管 一、商业银行市场准入的含义 市场准入是监管的首要环节，把好市场准入关 是保障银行业稳健运行和整个金融体系稳定的基础，批准 高质量的银行和高级管理人员进入市场，并根据审慎标 准审批银行业务范围，将有利于降低银行的经风险，提高 银行管理水准。 在历史上，对于商业银行的市场准入有过四种不 同的原则： 1、自由主义：法律对商业银行的市场准入不予规 定，商业银行可以自由设立而无须经注册登记的程 序。 2、特许主义：商业银行的设立必须经过特别批准， 每设立一家商业银行就必须颁发一道特许批准令。 3、准则主义：法律规定商业银行的设立条件，只要 符合法律规定的设立条件即可申请注册，无须监管 当局批准。 4、核准主义： 又称审批制是指商业银行的设立除了要具备法律所 规定的条件之外，还需报请主管当局审核批准后才 能登记成立。 审批制是现代商业银行市场准入的通行制度。 二、银行市场准入监管制度产生的原因 （一）客观因素 1、市场准入监管是防范银行风险的重要环节。 2、市场准入监管能够控制银行业的市场竞争程度。 3、市场准入监管可以配合政府产业发展的需要。 （二）主观因素 1、监管者在银行市场准入监管会获得寻租机会。 2、被监管机构有寻求市场准入监管的动力。 三、商业银行市场准入监管的必要性 （一）预防性管理的需要 量的要求主要是指对注册商业银行最低资本金的要 求，质的标准包括对申请进入的商业银行法人资格、经营 管理方式和计划审核要求。 （二）金融规模经济的需要 商业银行经营特点决定了规模化发展才能成本最小 化，监管当局需要对商业银行规模和机构数量进行控制。 （三）防止市场垄断的需要 对商业银行市场准入的监管，既要考虑新进市场的 商业银行对现存银行经营活动及金融业的影响，又要考虑 银行市场结构的合理性。同时，还应当考察地区金融服务 状况、地区金融市场潜力以及未来银行业的发展趋势。 四、银行业的市场准入条件： （一）金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构 准入、业务准入和高级管理人员准入； 机构准入是指根据法定的标准，批准金融机构法人 及其分支机构的设立； 业务准入是指按照审慎性的标准，批准金融机构的业 务范围和开办新的业务品种； 高级管理人员准入是指对金融机构高级管理人员任职 资格进行核准和认可； 《中华人民共和国商业银行法》规定了设立商业银行 应当具备的条件： 符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民 共和国公司法》规定的章程； 有符合本法规定的注册资本最低限额； 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级 管理人员； 有健全的组织机构和管理制度； 有符合要求的营业场所、安全防范措施； 有经营业务的其他设施； 具体地： （1）最低注册资本额： 商业银行是典型的负债 经营的企业，但由于其在 国民经济中的特殊的地位，所以设立新的机构时，各 国都要求必须要达到法定的最低资本金。美国国民银 行的起始资本为100万美元；英国为500万英镑；日本为 10亿日元；新加坡为300万新加坡元； 根据《中华人民共和国商业银行法》第13条：设 立全国性商业银行注册资本最低10亿元；设立城市商 业银行的注册资本最低1亿元；设立农村商业银行的注 册足本最低5000万元；注册资本应当是实收资本； （2）完善的公司治理结构和内部控制制度：根据《中华人民共和国商业公司法》的要求，根据其组织形式（国有独资、有