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商业银行经营及管理 2010-9 Operation and Management of Commercial Banks 介绍： 课程内容 第一章 商业银行经营管理概述 第二章 商业银行组织形式与模式 第三章 商业银行资产负债管理 第四章 商业银行中间业务 第五章 商业银行资本管理 第六章 商业银行财务管理 第七章 商业银行风险管理 第一章 第一章：商业银行经营管理概述 第一节：商业银行定义和历史 二、金融体系、银行业、商业银行 三、商业银行定义 我国银行业金融机构 目前： 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。 1中央银行：制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理；发行人民币，管理人民币的流通；经理国库；持有、管理、经营国家外汇储备黄金储备的职能。 3大政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行 5大商业银行: 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 12家全国性股份制商业银行：中国民生银行，华夏银行，兴业银行，浦发银行，深圳发展银行，中国光大银行，招商银行，中信银行，广东发展银行；恒丰银行，浙商银行，渤海银行； 143家城市商业银行：北京银行、XX市商业银行； 1邮政储蓄银行：是邮政总局在央行允许下开办的在全国开办存款业务 11家城市信用社，43家农村商业银行，196家农村合作银行，3056家农村信用社 外资法人金融机构37家：花旗、荷银、汇丰、恒生、东亚、渣打、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行以及新加坡星展银行 非银行金融机构：主要形式有，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构37家，信托公司58家，企业集团财务公司91家，金融租赁公司12家，货币经纪公司3家，汽车金融公司10家，村镇银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助社16家。 我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。 来源：《中国银行业监督管理委员会2009年报》 我国银行业2009年12月份末资产结构 截至2009年12月份末，银行业金融机构本外币资产总额为78.7万亿元 四、商业银行起源及发展 五、我国商业银行的由来与发展 11世纪，汉语的“银行”即从事银器铸造或交易的行业。 第二节 商业银行性质和功能 一、商业银行性质 商业银行具有一般企业的特征 商业银行是金融企业 经营对象、经营方式、资产结构、经营风险 商业银行不同于其他的金融机构 二、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要表现在以下几个方面： 信用中介 支付职能 信用创造 金融服务 中介职能 支付职能 信用创造职能 金融服务职能 交易成本与信息不对称决定了商业银行在金融市场中的作用 商业银行等金融机构能降低交易成本 商业银行能够利用规模经济，积累小额储蓄资金形成大额投资，大大降低投资的单位成本； 通过专业化管理与协作，分散投资，分散风险，实现合理的资产组合。 第三节 商业银行的经营目标与原则 一、经营目标 银行通过对经营活动的组织和管理实现效益最大化。 利润最大化 股东利益最大化 二、经营原则 商业银行经营的原则就是在保证资金安全，保持资产流动性的前提下，争取最大的盈利。这又称为“三性”目标，“三性”即“安全性、流动性、盈利性”。 （一）盈利性原则 盈利性含义： 盈利性即效益性，就是银行获得利润的能力。盈利性越高，获得利润的能力越强；反之，则获得利润的能力越弱。 商业银行的盈利主要来自于:业务收入与业务支出的差额： 商业银行的业务收入包括: 贷款利息收入、投资收入与劳务收入等； 商业银行的业务支出包括: 吸收存款的利息支出、借入资金的利息支出、贷款与投资的损失以及工资、办公费、设备维修费、税金支出等。 为什么要坚持这一原则： 主要是由商业银行的本质要求所决定的。 如何坚持这一原则 减少非盈利资产，提高盈利性资产的比重。 降低资金成本，扩大资金来源。 加强经济核算，节约管理费用开支。 （二）安全性原则 安全性含义： 安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠程度。 为什么要坚持这一原则： 主要是因为商业银行的经营存在着风险。 如何坚持这一原则： （三）流动性原则 流动性含义： 流动性是指商业银行能随时应付客户提存，满足必要贷款的能力。 为什么要坚持这一原则： 主要是由商业银行资金来源的性质和商业银行业务经营的特点来决定的。 如