个人理财专业知识概述(85页)详解：.ppt

中华金融学习网 个人理财专业知识考试权重20％ 第一篇个人理财业务专业知识 ??◆个人理财概述 ??◆个人理财工具 ??◆个人理财理论基础 1 个人理财概述 1.1 个人理财业务概念和分类 1.1.1 个人理财业务的概念 1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 1.1.2个人理财的业务分类 按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。 1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。?? 2 .综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。?? （1）私人银行业务——向富人及其家庭提供的理财业务 （2）理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 1.2个人理财在西方发达国家的发展 个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段： 第一个阶段:20世纪30年代到60年代 这是个人理财业务出现与初步发展的时期。最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。一直到20世纪60年代，理财业务仍主要局限于简单的委托代理活动，商业银行主要是提供咨询顾问服务，其内容主要是代理客户进行投资收益分析、筹划资金安排和代办有关手续等。 1.3个人理财在我国的发展 第一阶段——九十年代中期到本世纪初 20世纪90年代末，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务，此后商业银行个人理财业务快速发展，理财产品日益丰富，个人客户理财资金规模日益扩大。2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。 1.4外部环境对个人理财的影响 1.4.1社会环境对个人理财的影响 1.社会进步和开放程度对个人理财的影响 2.社会保障体系对个人理财的影响 3.养老保险制度改革 4.医疗保险等制度改革 2.个人理财工具 金融市场 银行产品 证券产品 证券投资基金 金融衍生品 保险产品 信托产品 其他产品 理财产品综合分析 2.1.2 金融市场的主要功能 1.聚敛功能——金融市场引导众多分散的小额资金会聚成可以投入社会再生产的资金集合功能 2.配置功能：资源配置；财富的再分配；风险的再分配 3.调节功能——金融市场对宏观经济的调节作用 4.反映功能：判断投资机会；反映货币供应量的变动；反映企业的发展动态；反映世界经济发展变化 2.1.3 金融市场的分类 1.根据交易的金融资产期限分为货币市场和资本市场 货币市场——以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场 资本市场——期限在一年以上的金融资产交易的市场，包括： 银行中长期存贷款市场 有价证券市场 2.根据金融资产发行和流通特征—初级市场、二级市场、第三市场、第四市场 ?初级市场—金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场 二级市场—金融资产自发行后在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场 第三市场—原来在交易所上市的证券移到场外进行交易所形成的市场 ?第四市场—投资者和证券的出卖者直接交易形成的市场 2.2银行产品 2.2.1传统银行理财产品?? 1.储蓄存款—针对居民个人积蓄货币之需开办的存款业务?? （1）活期储蓄—不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可随时 存取现金的储蓄方式??