外汇及贸易融资业务简介资料.pptVIP

* * 四、产品种类 现货质押操作模式 先款后货操作模式 先票后货操作模式 先证后货操作模式 货权质押融资 现货质押 未来货权质押 五、业务风险 1、货押业务中货物价值是决定质押是否足值的关键，应时时关注货物市场的变化情况，以保证质押足值。 2、审慎选择和严格把关仓储公司的资质、规模、信用和管理水平。 3、随着货押业务的开展，各业务机构应成立专门的货押中心，并建立一套严密的货押业务内控流程。 货权质押融资 一、定义 国内保理业务是指我行作为保理商与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给我行，并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分户账管理、账款收取和坏账担保。 国内保理 二、产品分类 1、融资性国内保理 指我行为卖方提供贸易融资服务的同时，还提供销售分户账管理、账款收取及坏账担保中至少一项服务的国内保理业务。 2、非融资性国内保理 指我行不向卖方提供贸易融资服务，仅提供销售分户账管理和账款收取等服务，不承担对卖方收回应收账款的坏账担保责任的国内保理业务。 国内保理 国内保理 融资性国内保理 1、有追索权公开型国内保理，是指卖方将未到期应收账款债权转让我行并以书面形式通知买方，我行根据未到期应收账款情况向卖方提供一定比例的贸易融资，然后作为债权人向卖方提供销售分户账管理和账款收取中至少一项服务，但对于买方到期无论何种原因未按期付款的情况不提供坏账担保，即我行可向卖方追索回我行融资款项及相关逾期支付违约金费用的一种融资型保理。 2、有追索权隐蔽型国内保理，是指卖方将未到期应收账款债权转让我行后不通知买方，我行根据未到期应收账款情况向卖方提供一定比例的贸易融资，然后作为债权人向卖方提供间接销售分户账管理和账款收取中至少一项服务，但对于买方到期无论何种原因未按期付款的情况不提供坏账担保，即我行可向卖方追索回我行融资款项及相关逾期支付违约金费用的一种融资型保理。 国内保理 融资性国内保理 3、无追索权公开型国内保理，是指卖方将未到期应收账款债权转让我行并以书面形式通知买方，我行根据未到期应收账款情况向卖方提供一定比例的贸易融资，然后作为债权人向卖方提供销售分户账管理和账款收取中至少一项服务，同时在没有争议发生的情况下，我行独立承担对卖方收回应收账款的坏账担保责任，即买方到期未能按期付款，我行也放弃向卖方追索回我行融资款项及相关逾期支付违约金费用的一种融资型保理。 4、无追索权隐蔽型国内保理，是指卖方将未到期应收账款债权转让我行后不通知买方，我行根据未到期应收账款情况向卖方提供一定比例的贸易融资，然后作为债权人向卖方提供间接销售分户账管理和账款收取中至少一项服务，我行独立承担对卖方收回应收账款的坏账担保责任，即买方到期无论何种原因未按期付款，我行也放弃向卖方追索回我行融资款项及相关逾期支付违约金费用的一种融资型保理。原则上，我行不办理此类国内保理业务。 三、产品流程 1、业务申请与受理。凡是符合我行叙做国内保理业务条件的卖方，都可以向我行提出申请。卖方申请业务时必须填写《国内保理业务申请书》，并附上有关资料。 2、业务调查及项目评估。对申请企业及国内保理项目进行认真的调查和评估。 3、业务审批。对上报的有关资料，从项目的可行性、资金的安全性、以及政策的合规性等方面，按总行信贷业务审批权限管理有关要求审批。 国内保理 三、产品流程 4、国内保理款项发放后，必须及时跟进了解卖方及买方经营变化情况，并对执行情况进行检查。 5、在账款到期前，必须根据国内保理业务的类型直接或间接向买方提示付款：公开型国内保理如买方不能按期支付账款，应及时通知卖方配合催收同时采取进一步措施向买方追讨债款；有追索权隐蔽型国内保理如买方不能按期付款，应立即通知卖方，视具体情况采取措施通知买方并向买方追讨债款或直接向卖方收回我行的全部融资款项。 6、在国内保理融资款发放和回收期间，必须及时登记《国内保理业务台账》，确保信贷统计与会计账目相符。 国内保理 四、产品定价 1、国内保理管理费。原则上按不低于应收账款金额的0.125%计收。 2、融资费。融资时一次性按融资额计收自发放日至到期日（如合同规定有付款宽限日，则到期日应加上宽限日计算）的资金费用。融资费率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行；逾期按融资额计收自到期日至收回日的逾期支付违约金，从回收的余款中扣收，逾期支付违约金费率按人行有关逾期罚息规定标准执行。 3、其他费用，据实计收。 国内保理 五、产品风险 1、保理额度审批需按照我行法人客户授信管理规定进行统一授信。保理额度的期限原则上不超过一年，且额度不得与其他额度混用。