银行卡业务风险管理培训(朱曼莉))解决方案.pptVIP

银行卡业务风险管理介绍 个人金融业务部 银行卡部 风险信息共享模块，目前全行收单业务主要应用“商户审核类”模块。 中国银行 中国银行 五、银联风险管理系统　－－　可疑商户录报 收单风险管理基本规定 商户预警风险管理机制 收单套现风险管理 银联风险管理规则 银联风险管理系统 卡风险管理知识简介 内容概要 发卡前端风险：有效证件实名制审核（会计部）、客户签约、对外合作协议及商标使用授权的合规风险。 用卡后端风险：银行卡被侧录盗取资金风险、利用银行卡洗钱及非法转移资金风险（合规部）、客户信息泄露风险。 太平洋卡业务风险管理 ---- 主要风险与现状 现状 基本数据：09年全行共有深圳、广东、东莞、山东、无锡 五家行发生8起银行卡侧录事件，涉案银行卡37张，涉案金额近530万元。 处理情况：深圳分行两起案件正在司法诉讼阶段，其余案件与持卡人协商和解或部分/全部赔付持卡人 太平洋卡业务风险管理 ---- 案件调查处理各主要阶段 案件报告 案件调查 案件处理 掌握客户反映情况（支行/分行） 协同客户警方报案，客户换卡 分条线向总行个金、保卫、电银报告沟通 做好客户安抚 报总行同意后对外报送案件 视案情情节分行层面设立案件工作组 各部门分工开展案件调查，特别是交叉受理点排查。 组织对本行自助设备进行排查 协请银联提供跨行交易明细/录像保留（总、分行） 确认涉案可疑卡片及时联系持卡人换卡/或报总行同意后人为止付 按行内合规要求赔付持卡人 收集准备相关司法应诉材料。（总、分行） 做好媒体应对准备 太平洋卡消费限额管理 ----按受理地区（澳门）设置单笔消费限额 ----客户可通过柜面、网银申请自设限额 借记卡预警侦测工具（根据149号监管文件） ----基于总行反洗钱系统平台开发，设定布置相应预警规则 ----以持卡人为统一单位、以沃德客户为首期预警客户群。 太平洋卡业务风险管理 ----下一阶段工作措施 中国银行 * * 负责与总行、中国银联等机构风险管理事务的日常沟通，并配合外部单位做好收单风险协查工作。 信用卡套现需求日趋旺盛。以套取信用卡资金为目的的成熟产业链基本形成，一些不法商户以套现为主业经营，长期非法牟利，危害到银行卡收单业务自身的健康发展。2009年上半年套现风险延续以往快速上升之势，套现金额和套现商户数持续攀升。 * 中国银行 中国银行 机构风险信息查询：支持：组织机构代码、营业执照号、企业法定名称、姓名、证件类型+证件号码、电话、企业法定名称、姓名支持模糊查询。 *PowerPoint Template Guidelines/2007 收单风险管理基本规定 商户预警风险管理机制 收单套现风险管理 银联风险管理规则 银联风险管理系统 卡风险管理知识简介 内容概要 一、收单风险管理基本规定： ---- 人员配置与职责 根据条件允许，设立专职风险管理人员：独立岗位，不得由营销人员兼职　　　（省直分行个金风险管理岗已获批，下半年起实施） 风险日常管理: 监督本行收单业务合规经营和风险控制，制定本地区风险管理制度、对口银联、总行等内外部协调沟通事务； 风险监控：应用“收单业务信息系统”、CPS或其他业务系统风险管理工具，对收单商户、外包服务商和收单交易进行监控管理； 风险检查：定期/不定期地抽查回访风险商户和新开商户，对风险隐患提出防范措施与建议报告 ； 一、收单风险管理基本规定 ---- 商户准入 对拓展商户实地调查，实名审核，如实填写《商户信息调查表》。一般情况下，应实地拍摄商户经营场所照片。 利用中国银联风险管理系统查询商户或商户负责人（或法人代表）资质；条件许可的，向当地工商管理部门、征信机构或商户开户行等进行资信调查； 签约使用总行统一的《特约商户协议书》，当地要求的协议版本，可签定补充协议书，报备总行。 严格按照银联业务规则，根据签约商户的主营项目内容，准确设置签约商户类别码（MCC）和商户回佣费率标准。 一、收单风险管理基本规定： ---- 商户准入 禁入类商户： 非法设立的经营组织 ---- 特殊行业商户：包括我国法律禁止的赌博及博彩类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与法律、法规相抵触的商户； 可疑商户、或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联不良信息系统；----注册地及经营场所不在国内的商户。 谨慎类商户： 下列商户，应谨慎签约，采取严格调查措施和审批程序： ---机票代售点或手机专卖店；珠宝、首饰品、工艺品专卖店 ---各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等；