家庭结构化理财方案.pptVIP

诚信理财 ——诚信致远，卓越非凡 思考一：50岁以后的生活如何过？ 思考二：我们可以象父母那样安排储蓄计划吗？ 父母们50岁后的保障： 稳定的退休金 有保障的公费医疗 少额的住房支出 …… 我们50岁后的保障： ？ ！理财将成为现代人需要的生活技能 家庭理财的基本原则 长远打算 不同阶段支出需求特性不同 不同阶段面临的风险不同 全面考虑 家庭需求多样化 结构化理财 支出与收入在金额上匹配 支出与收入在期限匹配 实现投资品种的有效组合 投资品种比较 结构化理财中的资金链 现状：男，30岁，现有8万元存款。房贷40万，10年付清，目前工 资可维持支付房贷，但没有更多的储蓄能力。 分析：无法为养老进行必要储备； 贷款期内如发生意外，会给家人造成较大的房贷还款压力。 解决方案：意外险+养老险的组合 达到效果：60—70岁间，每月可获得1000元养老金收入； 10年间发生意外身故，家人可获得理赔金42万； 10年间发生意外致残，最高赔付额80万。 每年增加支出：3680元 支出补偿方案：保留1万元储蓄，其余7万元投资基金。 年均增加收入：3500元 结论：通过合理理财，在本金不变前提下，每年增加180元支出获得一定额度意外及养老保障