我国国有商业银行消费信贷风险管理分析报告.docVIP

我国国有商业银行消费信贷业务风险管理 随着金融的创新发展、金融领域的不断开放，以及市场经济的建立与逐步完善特别是国家为鼓励消费信贷业务的发展，出台了一系列法律，使消费信贷业务逐渐摆脱了资本的约束，成为实现盈利的主要措施。而作为消费信贷的主体，国有商业银行占有绝对比重。但是长期以来，我国的投资贡献率过大，而消费贡献率过低，消费需求一直存在着巨大的压力。并且我国消费信贷业务尚处于起步阶段，国有银行在风险防范与控制上，还没有形成一套切实有效的防范和体系，这就为消费信贷业务的进一步发展带来了一定的困难。一定程度阻碍了信贷市场的发展，因此，探索个人信贷业务的现状和发展，加强我国国有商业银行的消费信贷风险管理显的很有必要。 一、国有商业银行消费信贷业务风险 （一）国有商业银行消费信贷业务风险种类 1．我国消费信贷法律不健全引发的风险 由于我国消费信用法制体系不健全，妨碍了国有商业银行准确收集信用信息和判断相关的风险。与其它商业银行相比国有商业银行发展消费信贷的重要基础是个人信用制度，而我国个人信用制度尚未建全，银行缺乏征询和调查个人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确的判断。 目前我国相关法律建设严重滞后，还没有一部统一的全国性的法律用以专门规范消费信贷的活动和调整消费信贷的关系，目前用于调整消费