反洗钱调查报告1.docVIP

关于银行反洗钱的调查 学校名称：包头广播电视大学 指导教师： X X 学生姓名： X X X 学 号： XXXXXXXXXXXXXXX 专 业： 法 学 入学时间： XXXX年 春季 关于银行反洗钱的调查 调查对象：XX银行柜面工作人员，XX银行其他工作人员，XX银行的主任； 调查目的：健全和完善内控机制，提升反洗钱队伍素质，规范反洗钱操作行为； 调查方法：面谈，询问； 调查地点：XX银行； 调查时间:XXXX年X月1日-X月31日 　　一、XX银行基本情况 　　ＸＸ银行XX支行，于2008年3月26日批准成立，3月31日正式挂牌，全辖人员编制21人，内设3个部门即综合办公室、信贷业务部、综合业务部，下设4个二级支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。 　　目前，ＸＸ银行处于刚刚起步阶段。原ＸＸ有四大主线业务，即：一是ＸＸ基本业务，包括整存整取、零存整取、活期储蓄、定活两便、存本取息、个人通知存款，其中，活期储蓄全国联网，通存通兑；二是ＸＸ中间业务，包括代发工资、养老金；代理保险、国债、基金销售及个人理财；代收费业务；三是ＸＸ卡，具有存、取款功能，可在全国ＸＸ联网网点和ATM上进行交易；四是邮政汇兑业务，可实现异地同业资金汇兑）的基础上，拓展对公业务。 　　二、反洗钱工作开展情况 　　ＸＸ银行XX分行挂牌后，就及时成立了反洗钱领导机构，并明确了反洗钱相关部门职责，（此处补充反洗钱机构的文件、制度建设、工作现状等） 　　三、存在的问题 　　(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足 　　一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足；二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合；三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 　　(二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难 　　反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。 　　（三）内控制度缺失，存在风险隐患 　　随着ＸＸ银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，ＸＸ银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。 　　（四）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱 　　从调查情况来看，ＸＸ银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。 　　（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位 　　人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层ＸＸ银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 　　四、对策与建议 　　(一)健全和完善内控机制 　　首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议ＸＸ银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排