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005029hk.ppt 中小型企業研討會「設備貸款面面觀」 中小型企業研討會「設備貸款面面觀」內容 現時設備貸款的方式 機器供應商提供貸款 銀行提供貸款 透過租賃貸款 租賃是融資的另類途徑/優點 市場環境 一般租賃的條款、銀行與財務機構做法上的分別。 租賃的種類及方式 營業性租賃、財務性租賃、賣租, 租賃跟分期付款的分別、分租、租賃信貸備用額、銀團融資等。 安裝在中國的設備貸款 貸款模式及所需文件 租賃貸款所需資料 設備資料 公司及股東資料 財政資料 其他輔助資料 實地考察 審批流程及考慮因素 貸款過程中一般常見問題及建議方案 中小企的參考資料及服務機構 結語 現時設備貸款的方式 供應商提供貸款 還款期一般是數個月 信貸額不高 需預繳期票 銀行提供貸款 一般是透支或定額貸款 動用銀行的授信額 或需抵押品／擔保 透過租賃貸款 供應商安排 直接與租賃機構接洽 租賃是融資的另類途 保存企業周轉資金 不需動用銀行授信額 不需要抵押品 貸款額可高至設備購入價九成；貸款期可長達五年 固定還款期，和收入掛勾，不會導致錯配 資產陳舊風險轉嫁 市場環境 銀行 銀行在給與客人的授信中，租賃信貸額是其中一欄，會與其他授信額一同考慮 財務 財務機構的服務沒有銀行的多元化，租賃是其專注業務之一 租賃的種類及方式 基本定義 出租人 (財務機構) 從機器供應商購得機器, 再與承租人 (貸款人) 協議訂立契約, 訂明在指定期間內使 用所租賃的資產; 在使用期間, 承租人並須支付使用資產的租金; 另列明租約滿前不得取消租賃, 約滿後承租人可以優先以較低租金繼續租用, 以指定價格購買該租貸資產 租賃的種類及方式 營業性租賃(Operating Lease) 屬短期租賃, 可在約滿前取消合約 常見於租車及租辦公室設備上 業權屬於出租人 維修保養的責任在於出租人 承租人每月繳付租金 合約完結時，承租人將設備交還給出租人 租賃的種類及方式 財務性租賃(Finance Lease) 中期設備貸款模式 約滿前不能取消 業權(不是指合約期間，法律上的業權)及維修和保養的責任歸承租人 設備成本在合約期間全部攤還 約滿後承租人可以指定价格購買該設備 租賃的種類及方式 賣租方式(Sale Leaseback) 變相融資方式 企業將名下設備賣給出租人, 再租回該設備使用 和財務租賃相同, 分別在於產權的產生 承租人一般需付較高利息 租賃和分期付款的分別 分期付款也是流行設備貸款的模式之一 和財務性租賃比較，大體上在於會計和稅務處理的分別 財務性租賃維繫在租賃物件上，合約完結時，需支付手續費延續租期 分期付款是分期支付設備的價值和累積的利息，合約完結時，以象徵性費用，行使購買權。 分租 因法例或投資策略或其他緣故而需要分租的合約模式 例如申請貸款機構不是設備使用者，如香港廠商，而使用者是國內其投資的公司　－　財務機構和香港廠商簽署租賃合約及允許其分租與國內其投資的公司 租賃信貸備用額 因應顧客的需要而預批租賃信貸額 在指定使用期內，顧客只需遞交申請表，便可使用信貸。 銀團融資 適合大型貸款 多間財務機構合作批出融資額 每次貸款透過銀團代理人處理，由每間參與機構按貸款所佔比率，分擔貸款額 Line Charts A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A ? GO 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 6 6 6 6 A A A A A A A A 中小型企業研討會「設備貸款面面觀」內容