第七章保险公司业务经营要点分析.ppt

保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5 年；其他保险的索赔时效一般为 2 年。 ??????????? 索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。  第六节 国际保险市场的监管 保险监管,通常是指国家保险监管部门依据国家的法律、法规,对保险机构及其活动进行强制性的监督与管理。就监管体系来讲,国家对保险机构的监管是最高层次的刚性监督形式。  保险监管、行业自律和企业自控存在一定的关系，保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为；行业自律是在国家法律允许的条件下保险企业组织的保险行业协会制定同业公约和章程以相互约束、维护保险行业整理利益的行为；企业内控则是保险企业在国家法律和行业规定允许的范围内为维护本企业利益而采取的行为。 一 保险监管目标 1 维护被保险人的合法权益 2 维护公平竞争的市场秩序 维护保险体系的整体安全与稳定 促进保险业的健康发展 二 保险监管机构 保险监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构,即所谓的监管主体,它一般由财政部,商业部,工商业部或司法等政府部门来承担. 经国务院批准,1998年11月18日中国保险监督管理委员会在北京成立。根据国务院规定,中国保监会是中国商业保险的主管部门,为国务院直属事业单位,根据国务院授权履行行政监管职能,依照法律、法规集中统一监管保险市场。 保险监管方式 非现场监控与公开信息披露 现场检查 四 保险监管内容 保险监管内容的基本内容包括保险组织的监管、保险经营的监管、保险财务的监管和保险中介人的监管四个方面。 　　（一）市场准入和退出的监管　　1．保险组织形式 　　保险组织是依法设立、登记，并以经营保险为业的机构。我国保险组织的形式为国有独资公司、股份有限公司和其他形式。　　。  2．保险公司的市场准入 　　保险公司的设立条件：　　（1）有符合本法和公司法规定的章程。　　（2）有符合本法规定的注册资本最低限额。　　（3）有合格的高级管理人员。　　（4）有健全的组织机构和管理制度。　　（5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。　　保险公司的设立程序：　　设立保险公司的一般程序为：筹建和开业两个阶段。　　 3．保险公司的变更　　保险组织的变更包括保险组织的合并、分立、组织形式的变更及其他事项变更。 4．保险公司的终止　　保险公司的终止分为保险公司的解散、撤销和破产三种形式。 （二）保险经营的监管 　　1．保险经营的业务范围。保险公司的业务范围分为财产保险业务和人身保险业务两大类。财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。　　2．保险费率与保险条款的监管。　　3．保险人恶性竞争行为的禁止。　　4．再保险经营与本国民族保险业的保护。　　5．承保责任限额的规定。为了保证保险公司的偿付能力，有必要通过保险公司业务量的限制控制其责任限额，从而分散风险，稳定经营。 （三）保险财务的监管 　最低偿付能力的监管: 　1 偿付能力的含义 2 偿付能力监管的基本内容 1 偿付能力的含义 保险公司的偿付能力是指保险公司的赔偿或给付的能 力。 保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力 具有足够的偿付能力，保险公司就可以保证在发生保 险事故时有足够的资金向被保险人支付赔款或给付保险金，使被保险人得到保险保障。 国家保险监管机关依法对保险公司的偿付能力进行监 管，也是为了保证保险公司稳健经营，维护被保险人 的利益。 2 偿付能力监管的基本内容 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，稳健经营，确保实际偿付能力额度随时不低于应具备的最低偿付能力额度。 实际偿付能力额度 保险公司实际偿付能力额度等于认可资产减去认可负债的差额。 保险公司的认可资产是指保险监管机构对保险公司进行偿付能力考核时，按照一定的标准予以认可，纳入偿付能力额度计算的资产。 保险公司的认可负债是指保险监管机构对保险公司进行偿付能力考核时，按照一定的标准予以认可，纳入偿付能力额度计算的负债。 中国保监会为评估偿付能力制定的编报规则，是保险公司编报认可资产表、认可负债表和计算偿付能力额度的唯一标准，不受会计制度、财务制度等其他部门规定的影响。 偿付能力充足率 偿