2014.6法律风险防范及民间借贷法律风险防范(修订)解析.ppt

2.企业法律风险的特征 法律风险主要有以下特征： （1）企业法律风险产生的缘由是法律因素 第一，企业外部法律环境的状况及其变化。第二，企业未依据法律规定有效实施法律控制措施。第三，企业或与企业发生法律关系的各类主体的行为。 应当注意的是，并非所有的法律因素都会导致企业的法律风险，只有那些对企业产生负面影响的法律因素才会最终给企业带来法律风险。由此可见，法律风险的产生，离不开规范企业行为的各项法律规范，以及与企业发生法律关系的各类主体。 ⑤房屋权属证书（共有房屋还应提供《房屋共有权证》和其他共有人同意抵押的书面证明） ⑥抵押人有权同意抵押的机构出具的《关于同意 …决议》、《授权委托书》（以集体所有制企业的房产抵押的，还必须提供其行政主管部门同意抵押的证明） ⑦房地产近一年内出具的《资产评估报告》或《房地产价值折价协议》 ⑧登记机关要求提供的其他资料 九、转制成为村镇银行的法律风险 1.小额贷款公司在法人治理、内部控制、经营管理和支农服务等方面的要求,主要存在以下几点改制差距和矛盾: 小额贷款公司对政策的敏感和期望程度较高,直接影响其贷款投放的积极性。 民间资本价值取向的趋利属性,决定了小额贷款公司难以实现服务“三农”的宗旨。 贷款投放难以贯彻“小额、分散”的授信原则,大大超出《指导意见》规定的比例上限。 贷款公司经营实际上已突破县域范围,根本达不到贷款全部投放所在县域的改制条件。 小额贷款公司“一高一低”(信用贷款占比较低和利率执行过高)经营特点,说明其在农村金融市场发展的基础还很薄弱。 2.小额贷款公司改制的可行途径: 政策性银行作为主发起人； 银行业地方法人金融机构作为主发起人； 外资银行作为主发起人。 十、小额贷款公司经营过程中面临的刑事法律风险 （一）民间借贷与高利贷 民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超出法律规定。 所谓的高利贷也是民间借贷的一种模式，只要是民间借贷的利率超出了国家法律的规定，就应当视为是高利贷。 （二）非法集资与民间融资 1.非法集资罪 非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。 我国《刑法》规定了四类非法集资犯罪：它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。 非法集资往往表现出下列特点： 一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。 二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。 三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。 四是以合法形式掩盖其非法集资的实质。 （三）集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪的构成要件 1.集资诈骗罪构成要件 必须有非法集资的行为。 集资是通过使用诈骗方法实施的； 使用诈骗方法非法集资必须达到数额较大。 2.非法吸收公众存款罪构成要件 犯罪主体是未经中国人民银行批准从事金融服务的企业或自然人，违法从事只有金融机构才能从事的吸收存款业务。 行为人面向不特定的对象即“公众”吸收资金。“公众”是指不特定的对象，具有广泛性、不确定性和公开性的特点。 企业向社会通过各种媒体公开宣传，以吸引不特定的人群。 （四）非法集资与民间借贷的区别 民间借贷和非法集资同属于民间融资的范畴，民间融资作为二者的上位概念，涵盖了民间借贷和非法集资。但二者的区别亦十分明显： 1.民间借贷是向特定对象借款，只要双方处于自愿，无须有关部门批准。 2.非法集资则是未经有关部门批准，向社会不特定对象筹集资金的行为。二者区分的关键在于如何界定特定对象和社会不特定对象。 （五）暴力讨债的法律风险分析 通过拘押、禁闭或者其他强制方法，非法剥夺他人人身自由以讨回债权的行为，构成非法拘禁罪。 如果在这个过程中使用暴力致人伤残甚至死亡，则转化为故意伤害罪。这是刑法明确规定的情形。 * * 关系人：指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。 * * * （二）抵押物不当的法律风险 不得充当抵押物的财产： 1.法律规定不得在市场中流转的财产或财产性权利不得作为抵押物。（