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《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》第六条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人员在办理承保、保全等业务时，应按照下列要求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整： ?　　（一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。 ?　　（二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户信息。 ?　　（三）对于下列客户信息存在缺失的，应要求客户补充更正，补充更正完成前不能核保或保全通过：投保人的姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、联系电话和联系地址；被保险人的姓名、性别、出生日期、证件类型和证件号码；被保险人与投保人的关系。 ?　　（四）提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更，应及时办理更正手续。 ?　　（五）鼓励和引导客户提供其本人的手机号码。 ?　　（六）中国保监会的其他有关要求。 A B 《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》第十三条对于诱导客户提供不真实的客户信息，伪造、篡改客户信息，违反限定范围接触、使用客户信息，以及泄露和倒卖客户信息的保险销售从业人员和公司其他从业人员，应与其解除劳动合同或代理合同，同时其他人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构一般不得聘用或委托上述从业人员从事保险销售等保险业务活动；涉嫌构成犯罪的，应当依法移送司法机关，并追究相关管理人员的责任。 C 《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》第十九条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人员违反本办法，中国保监会及其派出机构可以依照有关规定予以处罚，涉嫌构成犯罪的，应当依法移送司法机关。 《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》第一条第（六）点：对保险销售（经纪）从业人员越权或者假借所属机构名义私自销售非保险金融产品的，保险公司、保险专业中介机构要及时制止，并依法追究相关人员责任。 违规销售第三方理财产品是指保险公司、保险专业中介机构的业务人员销售未经金融监管部门批准的非保险金融产品的行为。 课 程 思 考 3 捆绑自身 还是 底线思维 守法合规 促进 销售技能 谢 谢 聆 听 保险业基础法律法规 湖南分公司合规审计部 2015年8月 前言 QIAN YAN 违法行为：是指违反国家现行法律规定，危害法律所保护的社会关系的行为， 亦称“非法行为”。 违规行为：保险公司及其员工和营销员违反监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则的行为。 保险业法律基础知识 保险业法规基础知识 课程思考 1 2 3 保险业法律基础知识 1 《中华人民共和国刑法》 保险业主要适用的法律 《中华人民共和国保险法》 《中华人民共和国治安管理处罚法》 《中华人民共和国反洗钱法》 红色预警 黄色预警 蓝色预警 挪用保费 非法集资 传 销 洗 钱 私刻印章 保险诈骗 倒卖公民信息 诈 骗 挪用保费是指保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的行为 《刑法》第二百七十二条　“公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。” 《刑法》第二百七十条 将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。 将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交出的，依照前款的规定处罚。 《刑法》第一百八十五条　 “商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。” 《保险法》第一百三十一条　保险机构及其从业人员在办理保险业务活动中不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金 承诺高额回报 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 混淆投资理财概念 编造虚假项目或订立陷阱合同 利用精神、人身强制或亲情诱骗 《刑法》第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下