投资和理财PowerPoint.ppt

　都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益 相同点 　规避风险的投资 　稳健的投资 　高风险、高收益同在 　便捷的投资 投资特点 　有回报，时间长 　利率高于储蓄，风险比储蓄大 　收益高，风险大 　利率较低，风险小 投资 效益 　当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金 　具有明确的付息期限，必须偿还本金 　不能退股，只能出卖股票 　按存款方式获得本金和利息 偿还方式 不同点 商业保险 债券 股票 储蓄存款 项目 　　 　　【思维拓展】 作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素： 　　(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”) 　　(2)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。 　　(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。 　(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益(回报率)和风险，理性投资。 　　(5)把握四项原则：①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。 3．[2012·吉林统考] 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是(　　) 　　A．赚了330元 　　　B．亏了294元 C．赚了36元 　　　D．亏了330元 典题例练 　 [解析] 由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000×(3.3%－0.36%)＝294元。 　　 4．[2011·江苏卷] 某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是 ①采用了多种理财方式，资 产组合合理　②偏重于风险资 产投资　③有较强的风险规避 意识　④储蓄和债券投资所占 比例偏低 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ 　 [解析] 本题考查的知识点是投资理财的选择。从题干中图所示股票投资占总投资的80%可知，②符合题意，③不符合题意。储蓄和国债两项投资占总投资的15%，故④符合题意。图中显示了多种理财方式，但是资产组合不合理，故①不符合题意。 [点评] 居民投资必须考虑投资的风险性、收益性、流通性，把握多元化原则、个人与国家实际相结合的原则。 ?　易错点1　不会正确计算利息 　　 1．[2012·沈阳模拟] 一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为 A．获益300美元 B．损失108美元 C．损失260元人民币 D．获益320元人民币 本课错题清零 　　 [点拨] 存款利息＝本金×利息率×存款期限。 　　 　 　　 [解析] 存期两年共获得利息1000美元×6.5元×2%×2＝260元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为1美元＝6.5元×(1－20%)＝5.2元人民币。此时将人民币兑换为美元：(1000美元×6.5元＋260)÷5.2元＝1300美元，1300－1000美元＝300美元，故答案为A。 ?　易错点2　　对银行的业务记忆不清　 2．[2012·宿迁质检] 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是 A．存款业务 B．贷款业务 C．结算业务 D．股票买卖业务 本课错题清零 　　 [点拨] 基础业务：存款业务；主体业务：贷款业务；派生业务：转账结算。 　　　 　　 [解析] 转型后的国家开发银行属于商业银行，所以其主体业务是贷款业务，故答案为B。 ?　易错点3 对股票与债券性质区分不清　 3．[2012·鞍山模拟] 现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于 A．股票是有价证券，债券不是有价证券 B．股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C．股票可