《个人理财规划》概论精要.pptVIP

* * “君子爱财，理之有道” 财政金融学院 毛跃一 2015年3月 参考书目： 1、《个人理财》，FPCC编写，中信出版社； 2、《个人理财》，中国银行业从业人员资格认证办公室编，中国金融出版社； 3、《个人理财》，吕斌、李国秋编著，上海大学出版社 个人理财规划 第1章 个人理财规划与理财规划师 1.1 个人理财规划的概念 1.1.1 个人理财规划定义及理解 1、理财，指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序(美国理财师资格鉴定委员会)。 2、个人理财，是对个人、家庭财务进行科学、有计划和系统化管理，以实现个人财产合理的安排、消费和使用，有效增值和保值。 3、个人理财规划，指各种金融专业理财机构，为个人、家庭提供有针对性和专业化理财筹划。 其活动范围涉及个人、家庭整个生命周期全过程的各方面财务需求，具体包括其收入、支出消费与财产分析、养老保险、社会保障、投资赢利、福利规划、税收筹划、房地产规划、退休养老、遗产规划及相关金融保险工具等方面。 应该说，个人理财不应仅指投资赚钱获利。那么，至少还应包括什么？ 1.1.2 个人理财规划的形式与内容 依金融服务角度，对个人理财规划的独特理解： 一、理财主体，通常是银行、保险等金融机构向个人或家庭提供理财服务（产品）；