商业银行分支机构理财业务现场检查方法探索与实践资料.pptVIP

* 分支机构理财业务管理检查要点 理财业务资金投资运用检查的要点 8号文的下发背景 8号文的下发背景在正文中已经有了明确的说明：近期，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，下发了8号文。 * 分支机构理财业务管理检查要点 模式一：北金所“委托债权投资类”理财产品业务 北京金融资产交易所简介：北京金融资产交易所有限公司（简称北金所）是北京市政府批准成立的专业金融资产交易机构，于2010年5月30日正式揭牌运营。业务范围包括金融企业国有资产交易、信贷资产交易、信托产品交易、债券产品交易、私募股权交易、黄金交易等。 业务定义：北金所于2011年3月推出委托债权投资理财产品，业务定义为“有投资意愿且有投资能力的投资者作为委托人，通过专业金融机构（即受托人）进行的债权性固定收益类投资”。 基本交易模式：企业委托银行将其融资需求包装为债权投资产品在北金所挂牌交易，银行再向社会发行理财产品筹集资金，用来投资北金所该笔挂牌债权。一般为一家银行加北金所来做，也有不同银行交叉运作情况。辖内银行股份制多采取分行挂牌，总行摘牌的模