个险投保规则…要点.pptVIP

2.除《高额保件业务员报告书》外，上表中所列内容均须有投保人、 被保险人/法定监护人签字方有效力。 3.除上述所列内容外，如核保人员认为有必要，可要求投保人提供其他有关资料。 4.两年内累计期交保费：最近两年内投保人购买的所有有效保单（交费方式为期交）的累计年交保费。 基本规则 1 财务核保及生存调查规则 基本规则 1 财务核保及生存调查规则 生存调查标准：见差异化核保 在免生存调查件中，根据投保的具体状况及机构/代理公司业务品质情况，随机抽取一定件数作为“抽样生存调查件”进行生存调查； 生存调查及财务资料有效期为1年。 对于保险费金额人民币2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上且以现金形式缴纳、保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美元（含）以上且以转账形式缴纳的投保件，投保时需提供投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件的复印件，身份证须进行正反双面复印。 基本规则 1 反洗钱法要求 目录 差异化规则 2 基本规则 1 附 则 3 保额、保费规则 保险利益规则 险种搭配规则 特殊人群投保规则 职业加费规则 体检规则 财务核保规则 反洗钱法要求 基本规则 1 保额规定 最低保额限制：通常情况下，投保每一主险的最低保险金额为1万元； 基本规则 1 保额、保费规则 特 例： 《民生长瑞年金保险（分红型）》、《民生金榜题名少儿教育金两全保险（分红型）》最低投保金额5000元； 《民生住院费用补偿医疗保险》《民生幸福360少儿两全保险》保额以“份”计算。 《民生康顺老年意外伤害保险》保额分为“计划一”、“计划二”、“计划三”。 保额规定 职业与保额：被保险人的职业在《职业分类表》中属5、6类职业者的最高风险保额限制如下： 基本规则 1 保额、保费规则 职业类别 累计寿险风险保额与累计重大疾病风险保额之和 累计意外险风险保额 5类 40万元 20万元 6类 20万元 10万元 保额规定 重大疾病保险的最高保额限制：每一被保险人的累计重大疾病风险保额最高限制为200万元； 累计意外险风险保额超过100万元（含）时，其保额不得超过累计寿险风险保额的10倍。 举例：王先生，既往投保《民生长裕两全保险（分红型）》保额5万元，本次投保《民生康顺意外伤害保险》100万元，是否符合规则？ 基本规则 1 保额、保费规则 保费规定 最低保费限制：通常情况下，每一投保单的主险保费不得低于以下标准： 一次交清：2000元 年交：500元 基本规则 1 保额、保费规则 特 例： 《民生幸福360少儿两全保险（分红型）》年交的最低投保份数为1份（即最低保费360元），一次交清的最低投保份数为10份（即最低保费3600元）； 《民生康顺老年意外伤害保险》根据计划不同保费分别为“200元”、“400元”、“800元”。 《民生住院费用补偿医疗保险》只有保额限制，最低投保一份，且为一份的整数倍。 基本规则 1 保险利益规则 关于投保人的规定 投保人须为年满十八周岁且具有完全民事行为能力的自然人，无民事行为能力及限制民事行为能力的人（如精神病患者、未成年人），不能作为投保人。 未成年人投保含有身故保险金给付责任的保险时，投保人要求如下： 被保险人为不满10周岁的未成年人，投保人必须为父母； 被保险人为10周岁（含）以上的未成年人，投保人除父母外，可以为下列近亲属：兄、姐、祖父母、外祖父母等，但须经被保险人的监护人书面同意并认可保险金额。 基本规则 1 保险利益规定 被保险人与受益人的关系，一般要求为配偶、子女、父母等与被保险人有紧密经济利益关系的直系亲属； 投保人与被保险人的关系相对较宽松，可为配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、舅叔、姑姨、雇主等。如投保人为非直系亲属时，身故受益人一般不能为投保人本人或其配偶； 如投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，投保时要求提供劳动关系证明。 保险利益规则 附加险保险期间不得超过对应主险保险期间； 附加险红利领取方式须与对应主险红利领取方式一致； 长期主险（指保险期间大于一年的主险，下同）交费方 式为一次交清时不得附加短期险； 长期附加险（指保险期间大于一年的附加险，下同）交 费方式及交