投资理财的选择(wu)…要点.pptVIP

第六课投资理财的选择 投资案例: 李小明是广州大学2014届金融专业学生,他老家最近因征地折迁，获补偿费80万元。这笔巨款应如何进行投资理财？其家人各有各的打算。小明的爷爷建议把这笔钱存到银行吃利息；小明的爸爸建议把这笔钱买国债；小明的妈妈建议用这笔钱为全家买人身保险；小明则建议把这笔钱用来买股票。 （1）分组讨论，对小明家各成员投资理财建议的可行性加以论证。 分组 投资理财选择 论证方向 第一小组 小明爷爷建议存款 简要说明该项投资的性质﹑收益﹑风险﹑偿还方式、特点 第二小组 小明爸爸建议买国债 第三小组 小明妈妈建议买保险 第四小组 小明建议买股票 (2)请您为小明家出一份合理的组合型投资理财计划，并说明您在这份家庭理财计划中所遵循的投资原则？ 储蓄存款------P46----P49 股票-------------P50 债券--------------P51 保险--------------P52 尾页 投资理财的选择 项目 储蓄存款 股票 债券 商业保险 收益性 风险性 偿还 方式 性质 不 同 点 相同点 投资原则 较低 较低 按存款方式获得 本金和利息 特点 便捷 较高 较高 不能要求公司 返还其出资 高风险 所有权证书 债务证书 一般高于同期限 的储蓄存款利率 （国金企） 具有明确的 付息期限， 必须偿还本金 稳健 国金企 风险保障 按保险合同， 从保险公司获得相应经济补偿 规避风险的投资 当保险事故发生后 投保人可获得 赔偿或保险金 规避风险 都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险 ①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 ②要注意投资方式的多元化。 ③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 ④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规 信用 一、储蓄存款 1．含义：指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入__________，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2．储蓄机构：主要是各__________。 3．存款利息 (1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的________，是 存款本金的增值部分。 (2)计算公式：存款利息＝本金×__________×存款期限。 4．利率：是利息率的简称，是一定期限内__________的比率 储蓄机构 商业银行 报酬 利息率 利息与本金 热点聚焦 2014年11月22日，央行首次宣布降息，首先是存款利率下降了0.25个百分点，各商业银行可保留20%的上浮空间。以前这个上限为10%，然后是贷款利率下降较大，从6.0下降到5.6. 思考：央行为什么要降息？降息会给我们个人生活带来哪些影响？ 因为经济不理想。 1.央行为什么要降息？ 一般来说，通货紧缩，经济滞缓，国家降低存贷款利率 通货膨胀，经济过热，国家提高存贷款利率 2.降息会给我们个人生活带来哪些影响？ 对楼市和股市是利好。 资金成本低了，供楼的压力会下降； 会有更多资金流入股市 5．分类：我国储蓄存款主要有_________和_________两大类。 6．特点 (1)活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益______。 (2)定期储蓄__________较差，但收益高于活期储蓄。 (3)银行的信用比较高，所以储蓄存款风险__________。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及其定期存款提前支取而损失利息的风险 活期储蓄 定期储蓄 低 流动性 较低 我国的商业银行 1．含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。 2．主体：__________________。 3．地位：是我国__________中最重要的组成部分。 利润 国家控股银行 金融体系 4．业务 (1)存款业务：是商业银行的_______业务 (2)贷款业务：是商业银行_______的主要来源。 (3)__________业务：是商业银行利润的重要来源 (4)其他业务：提供__________买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。 基础 利润 结算 债券 热点聚焦 中国最近几年储蓄率在50%左右，居世界第一。中国的高储蓄率世界闻名。2013年9月，我国居民储蓄连续3个月突破43万亿元，人均储蓄超过3万元，为全球储蓄金额最多的国家。 思考：我国高储蓄的原因是什么？ 储蓄越多越好吗？ 1.我国高储蓄的原因 A.中国人的习惯 B居民收入不断提高 C.投资渠道窄、品种少 D.我国的社会保障制度不够完善 2.储蓄越多越好吗？ 存款储蓄并非越多越好 看待存款储蓄