理财师扈占超,客户常见问题汇总教案详解.pptVIP

智慧创富，非凡茗香 智慧创富，非凡茗香 智慧创富，非凡茗香 晨 会2014528 1 2 3 羊皮卷P48-50 视频:赢在中国最牛选手 客户常见问题汇总 1、目前市场上大额投资者选择产品有哪些？ 1、信托，招商银行私人银行报告显示，超过70%的私人银行客户已将固定收益型信托列为首选理财方式，这也是为什么信托管理资产规模从08年的不到1万亿迅速增长到今天的接近12万亿规模的主要原因，其风险相对可控，收益相对较高的产品属性得到了大额投资者的青睐。 2、有限合伙、PE、阳光私募、定向增发，这几类投资风险相对于信托更高一些，且很多与股市息息相关，比如PE最主要的获利方式就是投资未上市企业，期待其上市后（IPO）能带来超额回报，阳光私募、定向增发，主要投资对象就是股票市场，在目前股市低迷的状态下，上述产品很难帮助客户获得理想收益。 3、房地产、艺术品等另类投资，房地产受到国家宏观政策打压，操作上存在较大难度，艺术品投资专业要求高，估值困难，存在较大风险，个人投资者很难介入。 2、当客户说做过银行理财时，要清楚银行理财种类? 1、保本固定收益类型，即合同中约定保本及保收益条款，此类产品通常收益率较低，比定存稍高一些； 2、保本浮动收益型，即合同中约定保本条款，但收益率不确定，该类产品通常与某一资本市场具体标的挂钩，即俗称的结构性理财，收益率不确定，在目前的市场上，收益率上限一般不会超过8%； 3、非保本固定收益型，此类产品大部分是直接代销信托公司100万起信托产品，与三方销售产品类型相同，但收益率水平略低于三方，且可挑选范围远远小于三方公司，发售频率也较低。因大部分银行客户经理借助银行品牌过激销售，经常对客户说出保本保收益的词汇，误导客户，形成了客户认为银行的理财就是保本保收益的产品，是不全面的。 3、客户相信银行，不信信托公司？ 非常能理解您的感受，银行作为客户接触时间最长的金融机构确实有最得天独厚的优势，让客户信赖，但您不太了解的是，信托公司和银行的监管单位同属国务院银行监督管理委员会，就是银监会进行监管，现在全国有1000家以上的银行，可信托公司仅有71家，可以说这71家信托公司也都是国家的，他们不是由央企、大型国企控股，就是由地方政府直接控股或者是由大型国有金融企业集团控股，从企业性质上一点都不比银行弱，从服务客户群体上来说，银行服务的大众群体，而信托服务的是高端客户群体，最低起步要求100万人民币，大部分的产品单笔成交都在300万以上，目前信托行业管理资产规模已经接近12万亿，如果他不正规，如果他没有国家政策做支撑，怎么可能发展如此迅速。 您可能知道，公募基金鼎盛时期管理的资产规模也不过2万亿，招商银行私人银行报告显示，超过70%的私人银行客户已将固定收益型信托列为首选理财方式，而智富凡茗是专业做固定收益资产配置这一块的，完全值得您的信赖，在过去的时间里我们服务过3000名以上的高端客户，累计为他们配置信托资产50个亿，实现年化收益率9.8%，零失败，所有到期产品全部按照合同约定兑付了本金和收益。 4、很多人根深蒂固的觉得银行靠谱、和银行理财产品对比我们的优势在哪里？ 首先呢，我们国家的金融体制是分业经营的，银行本身并不是理财产品的制造商，而是销售商，银行代销基金、代销保险、同时也代销信托类的理财产品，只是咱们很多投资者了解不是很深入，基本都认为产品都是银行发的，其实概念上还有一些差异，其次呢，我们智富凡茗是专业做资产配置的，专门挑选市场上的各家信托公司的信托产品，经过我们严格的三级风险控制审核，给到客户都是安全、稳健类型的项目，在过去的时间里我们服务过3000名以上的高端客户，累计为他们配置信托资产50个亿，实现年化收益率9.8%，零失败，所有到期产品全部按照合同约定兑付了本金和收益。 第二步可以向客户说明最近银行出的几次问题，让客户知道银行只是一个代售渠道，根本不知道项目的本质风险，理财经理的专业能力和个人素质也并不是特别高。而我们可以站在很专业，客观的立场上告知每一款项目的风险性。帮您在市场上优中选优。 5、说信托现在发展比较好，客户就问基金以前走势也好啊，怎么能保证信托一直好？ 您的问题非常好，其实我们的运作模式并不是靠我们项目经理有多高的水平，通过个人的判断来实现客户的收益，这一点上跟股票、基金等证券类投资有本质的区别，我们采取的方式是，用银行信贷模式进行风险控制，比如，您投资300万，这300万借给了一个企业做流动资金，那么我们要求企业提供600万，甚至900万的固定资产作为抵押，如果未来企业赖账不还钱了，我们进行资产处置，拿回客户的本金和收益，这样的操作模式将风险基本转嫁到了借钱的企业身上，无论它的经营状况是好是坏，也能保证到期是让我们的客户利益得以实现。 这一点从07年金融危机就可