反洗钱培训2摘要.ppt

* * * * * * * * bill@ * 反洗钱培训 申银万国证券 佛山季华五路营业部 * 目 录 反洗钱概念及基础知识？ 反洗钱工作要求 反洗钱相关制度 营业部反洗钱管理架构 客户身份识别 客户风险级别分类 大额交易 可疑交易 客户身份资料和交易记录保存 对外报告 工作要求 * 洗钱、反洗钱的内涵 根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指 ——明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。　　　　　 什么是洗钱？ * 洗钱、反洗钱的内涵 反洗钱,是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施 预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。 犯罪行为包括： 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活动犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪 　　　　　　　　　　 什么是反洗钱？ * 典型洗钱行为阶段 典型的洗钱可以分为三个阶段，即处置阶段、离析阶段和融合阶段。 处置阶段，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国 债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。 离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。在不同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。 融合阶段，又叫归并阶段、整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。 * 洗钱惯用哪些方式 借用金融机构进行洗钱，包括匿名存储、利用银行贷款等掩饰犯罪收益 去洗钱天堂 成立空壳公司 投资现金密集行业 买卖房地产、贵重金属、古玩、艺术品 买卖有价证券 地下钱庄 购买保险立即退保 银行机构以外的汇款 利用电子支付工具 利用博彩赌场洗钱 利用赌马洗钱 * 洗钱的危害 洗钱对我国经济造成了深层次的危害。 由于洗钱使黑钱进入了正常的流通领域，造成货币流通领域中货币供应量增加的假象，使经济统计数据发生误差，甚至造成客观经济决策的失误。 大量“黑钱漂白”后的转移，对利率和汇率也会产生冲击，甚至造成金融动荡，其危害不可小视 洗钱还将导致国家税收的大量丢失，如赖昌星之流将大量的资本外逃，严重地损害了国家利益。 洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害也是极大的。 * 反洗钱工作要求 反洗钱工作要求 建立、健全反洗钱内控制度 客户身份识别 -报告大额交易和可疑交易 保存客户身份资料和交易记录 反洗钱培训和宣传 配合反洗钱调查 反恐怖融资 接受反洗钱监管 保密与举报 --《中华人民共和国反洗钱法 》 * 反洗钱制度 国家主要反洗钱制度 《中华人民共和国反洗钱法》（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委 员会第二十四次会议通过） 中国人民银行令〔2006〕第1号 《金融机构反洗钱规定 》 中国人民银行令〔2006〕第2号 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 中国人民银行令〔2007〕第1号《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 》 《反洗钱现场检查管理办法（试行） 》 《反洗钱非现场监管办法（试行）》中国人民银行、中国银行业监督管理委员会　中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 公司主要反洗钱制度 《反洗钱内部控制办法（2011年8月修订)》 《经纪业务反洗钱内部操作规程和控制措施 （2011年8月修订）》 《申银万国证券股份有限公司2011年反洗钱工作安排》 非上市股份有限公司股份转让业务反洗钱内部操作规程和控制措施 （申银万国证代字[2008]第158号） * 营业部反洗钱管理架构 反洗钱工作小组组长—营业部总经理 具体职责：营业部反洗钱工作