金融法规情境六资料祥解.ppt

子情境一 代理保险业务纠纷 能力目标： 掌握《商业银行法》、《保险法》、《保险兼业代理机构管理试点办法》等有关代理保险业务的重要规定；能依据相关规定执行商业银行柜台保险产品的代理营销。 能力目标： 掌握《商业银行法》、《证券法》、《客户交易结算资金管理办法》、《证券公司监督管理条例》等有关代理证券业务的重要规定；能依据相关规定执行商业银行柜台证券业务的代理。 能力目标： 掌握《信托法》、《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》等有关代销证券投资基金的重要规定；能依据相关规定执行商业银行柜台信托业务代理。 代理营销金融产品纠纷 学习目标： 能依据《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《信托法》、《保险代理人管理规定》、《保险代理机构管理规定》、《保险兼业代理机构管理试点办法》、《客户交易结算资金管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等相关规定正确处理商业银行代理保险业务、证券业务和信托业务的争议；牢固树立合规操作的意识；能规范执行商业银行柜台金融产品的代理营销。 任务一 商业银行代理保险业务资格认定 活动一 代理机构资格认定K知识准备1.资格申请方式(1)申请人直接申请。(2)委托保险公司代为申请。(3)委托保险行业自律组织代为申请。2.资格申请条件(1)基本条件 申请保险兼业代理资格应当具备以下基本条件：1)依法登记注册；2)具备持有《保险代理从业人员资格证书》的保险代理业务人员；3)具有保险兼业代理业务管理和台账制度，能够实现对保险代理业务档案的规范管理； 任务一 商业银行代理保险业务资格认定 4)主营业务运转正常；5)无违法违规经营行为等不良信用记录；6)具备在经营场所内兼营保险代理业务的便利条件；7)事业单位须取得相关主管部门的批准；8)许可证被吊销后重新申请的，申请人应当已经向中国保监会报送整改报告并得到认可，其申请日应当距许可证被吊销之日1年以上；9)承诺按照中国保监会的规定缴存保证金。(2)分类条件 任务一 商业银行代理保险业务资格认定 1)申请A类保险兼业代理资格的机构应当具备的条件：①具备规定的基本条件；②注册资本或开办资金不低于人民币1 000万元；③住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构或营业网点不少于5个；④拟从事保险兼业代理业务的一级分支机构及其下属分支机构，其保险代理业务人员均应持有《资格证书》且每一网点不少于3人；⑤一级机构对所属分支机构具有较强的管控能力，内部具有对保险代理业务明确的管理部门和专职工作人员，且无严重的市场违法违规记录或不良信用记录；⑥具有完善的保险代理业务培训制度，具有相应的培训能力；⑦拟从事保险兼业代理业务的每个分支机构(包括营业网点)均具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施，代理业务档案实现电子化管理。 任务一 商业银行代理保险业务资格认定 2)申请B类保险兼业代理资格的机构应当具备的条件：①具备规定的基本条件；②注册资本或开办资金不低于人民币50万元；③持有《资格证书》的保险代理业务人员不少于3名；④具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施；⑤取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书。3)申请C类保险兼业代理资格，应具备的条件：①具备规定的基本条件；②取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书；③申请的保险代理业务范围与主业直接相关。C案例讨论Q问题探究1.加强代理机构资格管理 任务一 商业银行代理保险业务资格认定 (1)商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。(2)保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。(3)每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。2.加强代理业务内部管理(1)保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。 任务一 商业银行代理保险业务资格认定 (2)从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。(3)各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。(4)保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。3.规范手续费管理(1)保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础