保险期末考试练习解析.docVIP

案例分析题： 孙女士的丈夫邹某几年前购买了一幢总价为250万元的独立别墅，在支付了78万元后，他向银行抵押贷款172万元。2005年5月，邹某意外遭人杀害。丈夫死后，孙女士承担了还贷责任，今年1月还清了全部房屋贷款后，银行退还给她一份保单，孙女士这才得知丈夫在向银行申请房贷时，与一家保险公司签订了一份《上海个人抵押住房综合保险合同》。合同约定，当被保险人意外死亡、丧失还贷能力时，保险公司将按保险金额的100%的偿付比例进行赔付。便提起诉讼，要求保险公司来偿还这笔住房贷款。 答：保险公司应该偿还这笔房贷，因为被保险人孙女士丈夫邹某意外遭人杀害，丧失还贷能力，他的妻子孙女士不知道有这份保单，当她还清贷款后才知道有这份保单，保险公司理应偿还这笔住房贷款。被保险人的意外死亡后，这笔保单就应该生效。不能因为其妻子孙女士偿还贷款，这笔保单就失效。 在邹某死亡的情况下，其履行债务的能力已经终止，应认定其已丧失还贷能力。虽然借款合同的债务在邹某死后得到履行，但履行主体是孙女士，而不是邹某，保险公司不能因此推脱保险理赔责任。2005年在光大永明人寿保险有限公司北京分公司为父亲投保了综合个人意外伤害保险。2006年3月26日其父在超市购物时突然躺倒在地意外身亡，死亡原因为“非正常死亡”。保险公司受理了理赔申请后，明确表示不用提供验尸报告。最后，保险公司表示拒绝承担意外身故保险金给付责任。申先生起诉要求保险公司给付保险金5万元。 答：此案焦点是被保险人死亡是否属于意外事故。申先生提出他理解的“意外”是新华字典的定义，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事，而保险公司认为保险合同的名词释义对“意外”已有明确约定，是指外来的、非本意的、突然的、剧烈的、非疾病的，因申先生之父的死亡并没有外来的原因致死，所以不属于意外身故。 　　根据警方的死亡证明，申先生之父的死亡原因为“非正常死亡”。保险公司认为，“非正常死亡”不能等同于“意外身故”。法院支持了保险公司的说法，认为现有证据不能证明老人死亡是外来原因所致，因此不符合合同约定的“意外身故”的理赔条件。1月给自己买了2份人身意外伤害附加医疗保险。7月，李先生下楼时摔伤脚，家人送他去医院治疗，花费1000多元。8月，康复后的李先生向保险公司提出理赔申请。 按保险合同规定，李先生因意外事件发生的医药费用，都在保额范围内，保险公司都会给以赔偿。保险公司立案后，理赔人员发现李先生提供的药费单据上，病人是“李军”；而李先生在保险合同上亲笔签名是“李君”，且户口本和身份证上也是“李君”。李先生称，当时是家人向医生报的姓名，然后看病、拿药，没有仔细看病历。保险公司称，单凭李先生的个人说法，无法证明“李军”就是“李君”，遂拒绝赔偿。 我国法律规定，公民有姓名权。没有经过法定程序，公民的姓名不能随意更改。在投保时，保险公司会对投保人、受益人、被保险人的姓名、性别、年龄等情况进行核实。相关的保险合同上，也必须有投保人和被保险人的亲笔签名。 　　保险业内人士称，这是保险合同坚持诚信原则的一种体现。也是保险公司防止错赔、诈赔、骗赔的手段之一。李先生就是在就医时对自己姓名有疏忽，使本来应该得到的保险赔偿化为泡影。 于意外伤害与袭击梗塞没有内在联系，心肌梗塞并非意外伤害的结果，故属于新介入的独立原因，为近因，属于疾病范围，不包括在意外伤害保险责任范围之内，因此保险人对被保险人死亡不负责任。 保险公司不予赔偿，李某死亡不是因为车祸，而是因为疾病原因。 15万元的一份终身寿险，“受益人”一栏中没有填写具体的受益人，而是“法定”。两年后，张某和相恋多年的女友何某结婚。谁想天有不测风云，张某不幸身故。　　事后，母亲想起儿子婚前的15万元保额的终身寿险，便向保险公司索赔。其间，儿媳也向保险公司索要保险金，双方都有自己的理由。 答：按《保险法》规定：被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。本案中，张某身故时保单上的“受益人”栏是“法定”，这笔保险赔付额应作为被保险人张某遗产留给继承人。 根据《继承法》规定，被保险人遗产先由第一顺序法定继承人继承，没有第一顺序法定继承人情况下，由第二顺序的法定继承人获得。第一顺序的法定继承人即配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人则为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 很显然，一个是母亲，一个是妻子，田某和何某都是第一顺序法定继承人，享有同等的继承权。因此，这笔15万元的保险金，双方各得7.5万元。 2004年冬，钱女士为儿子亮亮投保了一款人寿保险，保额2万元，没有指定受益人。不久，钱女士与丈夫王先生离婚，亮亮跟随母亲一起生活。王先生按月付抚养费和教育费，钱女士也没有再婚，同自己的父亲即亮亮的外公一起生活。 天有不测风云。去年夏天，亮亮和母亲在旅游途