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人生三段 现代人的理财观念 储蓄投资的最终归宿——满足消费（开支）。 一生的支出有哪些？ 到底保险能带来什么 案例 李先生拥有1000万资产，若以温和膨胀率5%来计算：只需要15年资产就缩水为500万。 1、满足资金短期周转需要，“死钱”变“活钱”； 2、贷款手续简单，申请次日即获得资金； 3、保单保障功能延续，年底参与分红； 合理合法避税 李先生拥有巨额资产，希望通过保险方案回避遗产税。 方案一：以父母为投保人，子女为被保险人、子女为受益人的方式投保生存保险，满期给付保险金归于子女，即为子女自有财产。 方案二：以父母为被保险人而子女为受益人的终身寿险，如父母万一身故后，子女可以得到保险金，并免缴遗产税，子女可顺利继承父母遗产。 至65岁： 案 例 分 析 种下一棵小树苗 案 例 分 析 十天长成摇钱树 案 例 分 析 种下十天就摇钱 案 例 分 析 年年摇摇更多钱 案 例 分 析 八十年年祝寿钱 树下还有聚宝盆 聚宝盆里钱生钱 5岁 男孩 基本保额：10万 交费方式：5年 保险期限：至80周岁 年交保费：50900元 案例分析一 5岁 男 份数：1份 5年存款，年存50900元 持续增值 20岁 45岁 月度利息 55岁 80岁 变现： 34万 变现： 76万 变现： 204万 25.45万 5岁 变现： 696万 变现： 125万 35岁 变现： 334万 65岁 此数据为预测演示不代表实际分红 年投资 50900元 总投资 254500元 65岁回报 3340000元 此数据为预测演示不代表实际分红 30岁女性 基本保额：20万 交费方式：5年 保险期限：至80周岁 年交保费：97000元 共计交费: 485000元 投资举例 预测到 80 岁共领取： 3687420元！ 财富 80 岁 30 岁 高息储蓄基金： 本金 48.5万 关爱年金 生存年金 年度红利 特殊红利 终 了 红 利 二次增值 此数据为预测演示不代表实际分红 赚钱 有两段纯消费，只有中间一段能赚钱。 三大投资渠道 存款 房产 股票 ----转载国家统计局数据 不能带来真正的财富增值和长期的收入 大部分属于自用住房，本质上是消费品 房地产的投资门槛较高，一般需要举债，能把它作为投资对象的是社会中的少数 影响收益的因素 企业经营 利率 税赋 政策 高收益的赚钱方式 安全性差、高风险 安全、稳定、流动性强 成为老百姓投资的首选 不可预见的，是否代表它不会发生！? 生活的两大开支 可预见 如：衣食住行 子女教育 养老… 不可预见 如：疾病、意外、 国家政策、投资成败 没错，我们常常忘了人生不可预见的发生。 就像航空公司写得很清楚的救生须知，紧急时刻，父母应该先戴上自己的氧气罩，才能协助随行的小孩。如果父母连自己都帮不了，那孩子的情况会更危险。 我们来看一道选择题： 二者选其一： A、40岁前忍住消费的欲望，累积资本，然后买房、买车、旅游、创业、子女教育… B、赚多少花多少，享受快乐，但代价是未来存折上寥寥无几的数字及人老珠黄的恐慌。 现在投资就是讲究一个“稳”字，经历了这两年的金融风暴后，大家的观念都有所改变----只要不赔钱的投资就是赚钱了，更多的风险投资方式如股票啊让大家心有余悸。 把自己擅长的事情做到最好，把不擅长的事情交给专家来打理 专业分工是社会进步的表现 专家理财—专业可靠 专家理财，你不用费时费力再学一门理财课，把更多时间用来做自己喜欢做的事 专家理财，你不用再担惊受怕，简单淡定从容才是幸福的生活 专家理财——省时省心 轻松愉快的感觉有时比财富更重要 自己有能力、有精力、有时间理财固然好，但是不是所有人都能够做到这一点。 理财的烦恼，有时候让你失去很多。具备轻松愉快的理财方式，才是理财的真谛。 要财富 更要健康 要富足 更要满足 资产保值增值 近几年，越来越多的新型的险种出现，这些保险除了带有保险基本的保障功能外，还带有理财功能，可以使家庭资产增值。 创造急用现金 案例 广东的方先生因金融风暴资金周转受阻，由于购买大量 人寿保险，于是办理了保单贷款，灵活的变现方式救了 方先生的企业，也救了方先生的一家。 在美国，金融风暴让许多家庭一夜赤贫，债务缠身保单 贷款或保单现金价值功能雪中送炭，让许多家庭度过了 金融风暴的噩梦! 规避债务困扰 《保险法》规定“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”，同时，人寿保险也不会被法院查封。 我国法律规定，人寿保险金不属于破产债权，即在债务人破