家庭理财规划解析.docVIP

附件1 江西财经大学 2014～ 2015学年第一学期期末考试 论文题目 家庭理财规划 　　　　　　　　　　 附件2：　　 江西财经大学期末论文考试命题审核表 　　　20 ～20 学年度第 学期 教学单位 会计学院 任课教师 课程名称 家庭理财 课程代码 论文题目或研究范围 1.某一家庭的综合理财规划及报告 2.不同收入水平家庭的专题理财规划及报告 论文写作要求及完成时间 1.根据案例资料，进行家庭理财规划并写出报告，在课堂演讲展示 2.由老师和同学对理财规划报告及演讲展示情况进行点评，并进行补充讨论 3.根据点评意见及补充讨论，修改、完善理财规划报告 教学系（课程组）主任审核意见 　　　　 签字： 　　　　　　　 年 月 日 学院主管院长审核意见 签字： 年 月 日 教务处 审核意见 签字： 年 月 日 附件3 江西财经大学20　～20　第　学期课程论文考试评分表 课程名称及代码：家庭理财 02672 提交时间： 组长姓名 学 号 成绩 组 号 任课教师 陈瑛瑛 题 目 项目 评分点 评分理由 得分 选题 （0～10分） 价值 难度 论点 （15分） 确定性 新颖性 论据 （30分） 阅读范围 调研观察 资料运用 分析推理 结论 （15分） 合理性 说服力 写作 （30～40分） 结构 表达 规范 注：教师提供选题者，选题项不予评分 　　　　　　　　 任课教师： 目 录 第一部分 家庭基本情况 1 第二部分 家庭财务状况 1 1、家庭收支情况 1 2、家庭资产情况 3 3、全家保险状况 3 第三部分 家庭理财目标 4 第四部分 资产配置规划 4 第五部分 家庭理财建议 6 （1）孩子教育计划 6 （2）夫妻的养老计划 7 （3）保险规划 7 第一部分 家庭基本情况 张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。 　　张红是一名医生，税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。另外张红从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。 　　在年度性收支方面，张红的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。在张红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在1万元左右。夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要1万元。因此年度性结余并不是很多。　　? 　　张红夫妇现在住的一套房子，是2003年初为结婚买的，面积差不多100平方，买的时候也就25多万元，6万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近50万元了，就是还有10万元的本金余额没还完，现在每个月月供额度约1500元。 　　最近一年多，张红好几位同事都买了基金，说是特别赚钱，就有些心动，想把银行的定期存款4万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子的钱，不知这样做是否合适？ 　　在家庭保障方面，张红和先生各买了一份大病保险，保障额度10万元，保费每人每年1500元。不知道这样的保障是否充足？ 小宝宝马上要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不知所措，所以想请教专家，新生儿适合买什么种类的保险？ 普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后的保障等等，这些都是金猪妈妈要考虑的问题。 第二部分 家庭财务状况 了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对张女士家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。 1、家庭收支情况 表1-1