国际业务知识系列培训2016详解.ppt

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国际业务知识系列培训 目 录 一、国际贸易主要结算方式 二、国际贸易风险及防范 三、跟单信用证单证制作实务 四、招商银行开立信用证业务及操作流程 五、相关外汇政策 国际贸易主要结算方式 国际汇款 国际汇款 是银行根据汇款人的要求,把外汇款项通过其国外代理行或其境外分行,汇到汇款人指定的收款人所在银行账户的业务。 电汇(T/T),快捷、安全,但费用相对稍高; 信汇(M/T),收款慢,但费用相对较低; 票汇(D/D),“一手交钱、一手交货” 。 国际汇款业务适用于贸易项下预付货款、货到付款及资本项目的国际支付和非贸易项下的国际支付等。 分为汇出汇款和汇入汇款两种 汇出汇款 - 客户填写“汇款申请书”; - 提交符合外汇政策所要求的相关资料; - 按照外管要求填写国际收支申报单; - 客户账户余额应充足; - 缴纳汇费和邮电费 。 汇出汇款: 汇费(按汇款金额的1‰收取,最低人民币100元,最高人民币1000元) 电汇电报费( 向国内收取100元/笔,向国外收取USD30/笔) 托收业务 概念 托收指委托人向银行提交凭以收款的金融票据或商业单据,要求托收行通过其海外联行或其代理行向付款人收取款项的结算方式。根据方向不同分为进口代收业务与出口托收业务,出口托收又分为出口跟单托收与出口光票托收 注意:托收的性质为商业信用,银行不承担付款人必须付款的义务。出口人收款的保障取决于进口人的信用,因此,出口方在选择托收方式结算时,前提条件是买卖双方相互信任,只有在进口方信誉比较好的情况下,方能选择此方式。采用托收方式成交。 托收业务 收费标准: 跟单托收费率:按1‰-1.25 ‰执行,下限¥100,上限¥ 2000 光票托收费率: 按1‰-1.25 ‰执行,下限¥100,上限¥ 1000 托收结算方式小结 一般均通过银行寄单,手续较信用证简便; +只要买方未付款或未承兑,货运单据仍在银行,货权仍归卖方;承兑到期日买方不按约付款,则可凭其承兑的单据对其进行索赔; +省去了买方开证费用、改证费用等,银行费用较信用证低; +给予买家一定融资便利,提高竞争力 信用证业务 概念 ? 信用证是进口方银行(开证行)应进口商(申请人) 的要求开立给出口商(收益人),承诺当出口商提交 与信用证条款相符的单据时,将会作出承兑或付款的保证文件。 信用证的特点 信用证是开证行有条件的付款承诺,只要单证相符,开证行就须付款,承担第一性的付款责任。信用证是 根据买卖合同开立的,但又独立于合同。信用证业务 处理的是单据,与货物无关。 信用证业务遵照国际跟单信用证统一惯例(UCP600)执行 信用证-当事人和关系人 1. 开证申请人:请求银行开立信用证的人,一般是进口商; 2.开证行 :应买方的要求而开立信用证的银行; 3.通知行 :把开证事宜通知出口商的银行,一般在出口国; 保兑行 :对信用证加具保兑的银行; 4.受益人:按信用证有权签发汇票并提交单据方,一般是出口商 5.议付行 :押汇行,向卖方支付或承兑汇票 6.偿付行:开证行本身;或者第三国的偿付代理行。 出票人(drawer):出售货物并向开证行或买方出具汇票。 受票人(drawn on):汇票到期时承担付款的责任者,一般是开证行,偶尔有些不规范的信用证要求以申请人为受票人。 信用证业务的适用范围 信用证主要用于保护出口方的利益 ? 出口方在交易中处于主动地位,卖方市场; ? 出口方对进口方的资信不了解、没把握 信用证的功能 付款保证 信用替代 融资 快速付款 风险分配 信用证的优点 +银行信用取代了商业信用。在满足“单单一致、单证一致”的前提下,开证银行必须付款。对出口商而言,银行信用更加可靠,增强出口收汇的信心。 +在信用证条件下,出口商得到银行资金融通的可能性 增加,有利于在一定程度上缓解出口商资金周转困难和扩大出口 信用证的缺点-对出口商而言 ?开证银行付款是有条件的,即:单单一致、单证相符。 ?开证银行的资信和该国的政治经济情况在付款中起决定作用。 部分地区、部分开证银行经营作风恶劣,经常出现无理拒付、无故拖延付款和擅自放单现象,在拉美、中东、南亚、非洲等地区尤为突出。 受经济金融危机、战争以及银行自身经营不善等因素的影响,国际间银行的兼并收购和倒闭清盘的现象日益增多。 ?信用证费用较高:审单费、不符点费 信用证的缺点-对进口商而言 +开立信用证的门槛较高。开证保证金占压严重、担保手续复杂、评级授信条件苛刻; +信用证方式下手续费较高。开证费、

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