任务五编制现金规划详解.ppt

* /showtopic-57103.html * 罗伯特?清崎（Robert T. Kiyosaki）发明，全球知名的企业家、投资家和财商教育专家 * /Article/ShowInfo.asp?ID=25764 任务五 编制现金规划 一、现金的概念 广义现金 狭义现金 现金等价物 流通中的现钞 可以随时支付的存款 ◆期限短 ◆流动性强 ◆易于转换成已知金额现金 ◆价值变动风险较小 支票帐户 储蓄帐户 货币市场帐户 其他短期投资工具…… 人民币图赏 全套人民币（图） 第一套人民币 1948 全套62枚 第二套人民币 1955 第三套人民币 1962 第四套人民币 第四套人民币从1987年4月27日开始发行，至1997年4月1日止，共发行9种面额， 14种票券。其中1角券1种，2角券1种，5角券1种，1元券3种(1980、1990、1996)，2元券2种(1980、1990)，5元券1种； 10元券1种，50元券2种(1980．1990)，100元券2种(1980、1990)。 第五套人民币 1999 1.个人/家庭建立现金储备主要考虑的因素。 2.一般家庭会储备其月支出的3-6倍现金。 3.决定家庭现金储备金额时也可通过家庭失业保障月数、家庭意外或灾害承受能力两个指标的计算结果衡量确定。 现金规划工具 在确定何为现金规划的工具时，应以流动性为主要考虑的因素，其次是一定的收益性。 一般工具 融资工具 现金规划的一般工具 现金 流动性最强，收益率最低，在通货膨胀条件下，现金不仅没有收益，反而会贬值。 储蓄 活期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、整存零取储蓄、存本取息储蓄、个人通知存款、定额定期储蓄等，储蓄流动性较强，但收益率较低，在一般情况下低于CPI（居民消费物价指数）。 货币市场基金 指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，但收益高于银行存款，且风险低。货币基金为个人提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式，能够为投资者带来一定的收益，又有很好的流动性。货币基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，成本较低。收入免征利息税。 现金规划的融资工具 信用卡 是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 其他银行融资 包括凭证式国债质押贷款、存单质押、 保单质押融资 典当融资 包括动产、房地产、财产权利三种 。 视频：理财教室-妙用典当行 （26：28） 现金规划为什么需要融资工具 在某些时候，个人或家庭有突然的未预料到的支出，而与此同时，个人或家庭的现金及现金等价物的额度又不足以应付这些支出，临时变现其他流动性不强的金融资产会有一部分损失。这时利用一些短期的融资工具融得一些资金就不失为一个解决紧急问题的好方法。事实上，在个人或家庭的现金规划过程中，个人或家庭往往更重视已有现金及现金等价物的管理和使用，而忽略了个人融资。 三、根据收入来源进行规划 受雇者（内勤上班族） 自营+受雇（外勤创收族） 一般自营者——小本开店族 专业自营者——医生律师等 小企业雇主 大企业雇主 下岗及其他再就业者 现金流象限图 根据人们收入来源不同划分 雇员收入来源是为他人工作而赚取的薪金 自由职业者和小生意拥有者收入来源是为自己工作而赚取的钱 企业家或系统拥有者拥有一个能够良好运转的企业系统，让别人为他们工作，收入来源是企业收益 投资家让钱为他们工作，收入来源是各种投资，用钱来产生出更多的钱 左边象限的人们从事的是挑水型的工作，从事某种职业，获得主动收入 右边象限的人们从事的是修建管道型的工作，拥有属于自己的事业，获得被动收入 四、对支出去向的规划 生存、享乐、发展 可控支出 不可控支出 五、建立紧急备用金 紧急备用金的必要性 应付失业或失能导致的工作中断 我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断，则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。 应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用 因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况。 应付短期资金流动性需求 假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出